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Geral

Sinais que você está rico, mesmo que não se sinta assim

8 de novembro de 2016

7 signs you’re rich, even if it doesn’t feel like it

wealthy woman smiling

Hoje em dia para muitos a expressão ser rico pode ser tão subjetiva quanto ser feliz, por que cada pessoa pode ter uma definição diferente e desejos igualmente distintos de como gastar ou acumular o próprio dinheiro.
A riqueza é algo relativo. Talvez ser rico para você seja ganhar um salário altíssimo, ser capaz de comprar a mansão dos sonhos ou ainda passar a vida viajando. Os indivíduos podem ter uma definição diferente e desejos igualmente distintos de como gastar ou acumular o dinheiro.
Entretanto, conforme a blogueira/investidora e economista Kristin Addis relatou ao Business Insider existem alguns indicadores universais de riqueza, que não dependem apenas da quantidade de dinheiro que você possui ou como você enxerga o conceito de ser rico.

Veja abaixo o que ela relatou e veja se você está no caminho certo:

– Você consegue viver confortavelmente dentro do seu orçamento

Viver dentro dos seus meios é um dos princípios cruciais da gestão financeira responsável: gastar menos do que ganha, não importando quanto seja.

Não exceder o seu orçamento pode não soar como um grande negócio se você já está fazendo isso. Mas nem todos conseguem manter uma vida financeira estável. Parece simples seguir esse conselho em teoria, mas administrar a vida financeira de forma eficaz pode ser difícil. Então, se você é capaz de viver com a sua renda tranquilamente, já é um sinal de que está no caminho certo.

– Você consegue guardar dinheiro

“A maioria das pessoas falha quando se trata desse quesito. A vida financeira não é apenas sobre quanto você ganha. É sobre o quanto dinheiro você guarda”, afirmou Robert Kiyosaki em seu livro “Pai Rico, Pai Pobre”.

A má administração do dinheiro pode levar sua vida financeira ladeira abaixo, não importa o tamanho da sua conta corrente. Se você consegue poupar uma parte do que ganha constantemente, então já está no caminho da riqueza, por mais que não seja uma quantia grande.

– Dinheiro não é tudo para você

Um estudo feito sobre os milionários, desenvolvido pelo consultor financeiro Thomas Corley, mostra que aquelas pessoas que consideramos ricas chegaram onde estão também por não focar apenas no dinheiro e no que ele proporciona, mas por seguir uma paixão, arriscar em um novo negócio ou tentar alternativas novas tanto quanto for possível.

Claro que isso não significa que você não pode ser feliz ganhando um salário considerável ou você não pode estar animado com o rendimento dos seus investimentos, mas o dinheiro não deve ser o motivador principal ou sua fonte de alegria. Se você pode se concentrar em outra coisa que não apenas o dinheiro, você está caminhando na direção certa e ficar rico será a consequência.

– Você vê o dinheiro como um aliado

“A maioria das pessoas têm uma relação disfuncional com o dinheiro”, afirmou o milionário Steve Siebold. “Somos ensinados que o dinheiro é escasso. Mas se você quiser começar a ganhar dinheiro pense nele sempre como aliado para conseguir atingir objetivos e não inimigo, por mais difícil que seja mantê-lo”, explica.

A razão pela qual as pessoas ricas ganham mais e mais é porque elas não têm medo de admitir que o dinheiro pode resolver a maioria dos problemas. O dinheiro deve ser uma ferramenta para você conseguir o que deseja na vida – se você tiver esse pensamento estará no caminho certo para a riqueza.

– Você consegue eventualmente comprar aquilo que você realmente deseja

Se você consegue, mesmo que de vez em quando, comprar algum produto que deseja muito, você tem chances de ser rico. Poupar o dinheiro e administrá-lo de uma forma ordenada a fim de atingir um objetivo – no caso a aquisição de um produto – é crucial para lidar com a sua riqueza.

A sensação é de que os ricos podem comprar qualquer coisa a qualquer momento, mas se manter uma organização financeira você também pode comprar o que quiser mesmo que demore algum tempo e estará apto a ter uma vida financeira estável.

Até mais.

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Sinais de que você não é tão bom com dinheiro quanto pensa

4 de novembro de 2016

Hoje em dia existem muitas maneiras de saber se o orçamento e os investimentos são adequados ao seu perfil. As pessoas tem que lidar com seu próprio dinheiro e, desta forma, alguns são melhores que os outros. Quem se acha um mestre no orçamento, talvez devesse olhar os pontos levantados por Libby Kane e Mike Nudelman, colunistas do site Business Insider. Eles levantaram vários pontos sobre dinheiro, sendo que abaixo seguem alguns deles para você conferir:

– Você não sabe o quanto ganha ou gasta
Se você não sabe o quanto entra ou sai da sua conta todo mês, você pode acabar entrando em um verdadeiro bolo de dívidas no final das contas. A solução para esse problema é começar a registrar suas receitas e despesas. É possível fazer isso usando aplicativos, uma planilha no computador, ou então no papel mesmo. Saber o quanto você precisa para sustentar seu estilo de vida é a chave.

– Você tem dívida no cartão de crédito
Diferentemente de algumas dívidas que são necessárias para investir em seu futuro, as dividas ruins normalmente são acompanhadas de altas taxas de juros e não ajudam a construir patrimônio. Assim, a solução é priorizar o pagamento de seu cartão de crédito, o que pode poupar muitos gastos no futuro. Além disso, usar o cartão apenas quando necessário também é essencial nesse sentido.

– Você é surpreendido por suas contas todo mês
Se você vive de salário em salário, o que vai fazer se aparecer um gasto emergencial inesperado? Para cuidar de seu fluxo de caixa adequadamente, duas soluções são necessárias: ganhar mais e cortar menos. Existe como fazer algum bico extra para ganhar mais dinheiro, mas também é possível cortar os gastos para conseguir investir mais o seu dinheiro e estar preparado para situações inesperadas.

– Você se assusta com a ideia de investir
Pode parecer muito complicado, mas investir seu dinheiro é o melhor caminho para potencializar seus ganhos – e você não precisa se arriscar demais para fazer isso. O bilionário Warren Buffett, por exemplo, sugere o investimento em fundos de índice que acompanhem o mercado financeiro. No longo prazo, a tendência é que o mercado de ações sempre suba, mesmo com flutuações no curto e médio prazo.

– Você decidiu investir para a aposentadoria há pouco tempo (ou nem começou ainda)
Apesar de a aposentadoria parecer um futuro muito distante, o poder dos juros compostos significa que quanto mais cedo você começar a investir, mais tranquilo você chegará na sua aposentadoria. Assim, se você começou tarde demais, é importante conseguir poupar mais dinheiro e procurar alternativas que tragam mais rentabilidade, como um plano de previdência com custos mais baixos, por exemplo, que permitam que você lucre mais.

5 sinais de que você não é tão bom com dinheiro quanto pensa
7 signs you aren’t as good with money as you think you are
Libby Kane and Mike Nudelman Nov. 1, 2016, 10:55 AM
businessinsider.com/signs-you-are-bad-with-money-2016-11/#you-dont-know-how-much-you-earn-or-spend-1

Até mais.

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Sinais de que sua vida financeira está caminhando para o vermelho

13 de outubro de 2016

Atualmente muitos brasileiros tem encontrado dificuldade para quitar as suas dívidas.
Diversas pessoas caem em armadilhas e não percebem que certas atitudes podem estar direcionando sua vida financeira para o vermelho. O Business Insider (8 signs you’re headed straight for debt) descreveu alguns sinais de que suas finanças estão indo no sentido contrário do sucesso.

Confira a seguir:

5 sinais de que sua vida financeira está caminhando para o vermelho

Você fecha as contas no fim de cada mês sempre no aperto
Se você espera todo mês pelo salário para resolver sua vida financeira, você vive de “salário em salário” e pode rapidamente entrar em dívidas de cartão de crédito, além de não conseguir manter uma vida financeira estável e com reservas para emergência.

Você tem duas opções em situações como esta: ganhar mais dinheiro ou gastar menos.

Se você optar pelo primeiro caminho avalie seu estilo de vida para ver possibilidades de ganhar mais, pense em passos para negociar um aumento e formas de ganhar um dinheiro extra. Se você escolher gastar menos, pense no que pode ser cortado do seu orçamento e em estratégias de como poupar dinheiro.

Você não tem um fundo de emergência
Embora muitas pessoas tendam a ignorar a possibilidade de seu carro quebrar, uma emergência médica, ou a perda do emprego, estes são cenários que poderiam rapidamente se tornar realidade – e cara.

Não reservar o dinheiro pode fazer você desembarcar em dívida ou forçá-lo a pedir dinheiro emprestado a longo prazo caso uma emergência apareça.

O quanto você precisa deixar reservado depende da sua vida e orçamento, mas no geral o ideal é guardar 10% do seu salário, segundo o consultor financeiro Robinson Trovó.

Você gasta demais com presentes
De acordo com o site, muitos pais compram brinquedos e pequenos agrados para os filhos sem necessidade, e acabam aumentando a dívida de cartão de crédito.

Além disso, um estudo do site Financial Advisor mostra que 57% dos pais gastam muito em coisas que seus filhos não precisam, e 55% usam os fundos de emergência para cobrir despesas do dia a dia.

Por isso, você deve avaliar se vale a pena ou não fazer comprar diversas, segundo Trovó, são esses gastos extras o estopim do descontrole financeiro. Um gasto hoje, outro amanhã e quando vai ver: mais dívidas.

Você não consegue pagar a fatura de cartão de crédito
O juro do cartão de crédito é altíssimo, portanto você sempre deve conseguir pagar a fatura na íntegra. Se não pode, você está vivendo além das suas possibilidades e perdendo controle da sua vida financeira.

Desvie dinheiro de outra parte do seu orçamento ou corte gastos para liberar o dinheiro para pagar a fatura. Ao longo prazo, pagar só o mínimo da conta do cartão vai custar muito mais do que você imagina.

Você não sabe o quanto está gastando a cada mês
A maioria das pessoas sabe quanto tem em sua conta corrente, mas apenas essa informação não o suficiente. É preciso saber quanto você gasta em cada setor da sua vida, seja com comprar diversas, dívidas fixas como água e luz, gastos diários, cartão de crédito e outros gastos.

Para se ter uma idéia de seus gastos semanais, tente rastrear o fluxo de caixa através da gravação de cada compra que você faz em uma planilha ou notebook, ou baixar um aplicativo que irá categorizar e monitorar seus gastos mensais e anuais. Você precisa de um orçamento, ter um planejamento financeiro para evitar dívidas.

Enfim, é quase impossível tomar decisões financeiras inteligentes se você não tem noção de como e onde gasta o dinheiro.

Até mais.

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Erro dos jovens na hora de investir

12 de setembro de 2016

Para planejadora financeira e colunista do site Business Insider, Tanza Loudenback, é importante que as pessoas estabeleçam suas próprias metas. O que pode ser uma das melhores decisões tomados enquanto a pessoa é jovem seria começar a poupar e investir o quanto antes e com mais frequência possível. Tudo isto graças ao “milagre” dos juros compostos, o qual fará com que consiga fazer seu dinheiro render muito mais ao começar a poupar desde cedo.

No entanto, muitas pessoas se perguntam quanto deveriam poupar. De acordo com a planejadora financeira Mary Beth Storjohann, fundadora da empresa de planejamento financeiro Workable Wealth, não há uma quantidade exata.

“Poupar realmente depende de suas metas e do estilo de vida que você tem agora e do estilo de vida que você almeja para seu futuro”, comenta a planejadora financeira. Ela não gosta de estabelecer números para as pessoas, mas calcula algumas linhas gerais para começar. “Se você está na casa dos 20, tente poupar ao menos 10% de sua receita líquida. Se está nos 30, tente investir pelo menos 15%”.

Storjohann disse que a geração Y, em particular, comete o erro de achar que deve estar no mesmo ponto, financeiramente, que outras pessoas da mesma idade. Ela conta que clientes costumam perguntar como estão financeiramente em comparação com outros clientes dela ou outras pessoas que ela tem conversado.

Ela comenta que, especificamente em relação aos mais jovens, há muita ansiedade e stress em relação a dinheiro e isso acontece especialmente por conta das mídias sociais e a forma como nos comparamos uns com os outros.

O conselho dela é que essas pessoas busquem um planejador financeiro que ajude a organizar suas finanças e que você consiga entender como investir de acordo com suas metas, seja ela se aposentar rico ou largar o trabalho para viajar o mundo. O grande erro é perder tempo se preocupando com as finanças dos outros e não com a própria. É importante que você faça seus investimentos focado em suas necessidades e não na dos outros.

Texto original em inglês:
A financial planner shares a big misconception 20-somethings have about saving money

planejamento-financeiro-de-jovens

Veja também:

Conquistas financeiras para os jovens

Até mais.

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Traços que os super ricos têm em comum e você não!

9 de setembro de 2016

Esta é uma lista que foi feita com base em estudo realizado com mais de mil super ricos dos EUA, a qual denota traços que eles têm em comum e você provavelmente não. Todas as 7 características descobertas pelo colunista do site Business Insider estão no artigo original em inglês: 7 psychological traits of the super rich.

Realmente as pessoas mais ricas agem de uma maneira diferente em relação ao resto do mundo, porém, de acordo com um estudo liderado pelo psicólogo financeiro Bradley Klontz em 2015 com os super ricos nos EUA, eles contam com traços psicológicos diferentes da média da população.

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Nesta pesquisa que foi feita com 1.096 pessoas com renda anual de mais de US$ 370 mil e um patrimônio com mais de US$ 2,5 milhões, foi observado que tais pessoas possuem traços totalmente diversos da maioria das pessoas.
Confira estas particularidades a seguir:

Eles têm mais autocontrole
As pessoas com mais dinheiro tendem a se sentir menos desesperadas em momentos de lidar com desafios na vida, tomam mais responsabilidades e confiam mais em suas habilidades para resolver problemas e atingir metas em tudo que acontece com elas, incluindo seus investimentos.

Eles não acreditam em viver com pouco
De acordo com os estudos, pessoas ricas tendem a acreditar menos que o dinheiro é uma influência que corrompe os outros, que os ricos são gananciosos por tomarem vantagem dos outros, ou que há virtude em viver com menos dinheiro, ou ainda que não merecem o que têm.

Eles tendem a ser motivados por dinheiro
Segundo o estudo, os mais ricos apontam muito mais que a média a atribuição de seu sucesso financeiro a seu foco em aumentar seu patrimônio e um comprometimento em seguir aquilo que são apaixonados em fazer.

Eles confiam em sua habilidade em investir
Especificamente, os mais ricos apontam níveis mais altos de confiança em sua habilidade de investir, de acordo com o estudo. Eles tendem a mais significativamente conseguir resultados superiores ao aplicar seu dinheiro.

Dificilmente eles sabotam seu sucesso financeiro
Eles tendem a gastar demais ou jogar compulsivamente muito menos do que as outras pessoas. Além do mais, também não prejudicam outras pessoas, dificilmente escondem posses ou têm problemas para viver dentro de seu orçamento.

Até mais.

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Conquistas financeiras para de alcançar antes dos 30

11 de agosto de 2016

Colunista do Business Insider, Kathleen Elkins, listou algumas conquistas financeiras que você tem a obrigação de alcançar antes dos 30.

São várias conquistas que podem fazer toda diferença para ter uma vida financeira tranquila e com muito sucesso. Sabe-se que quando o assunto é sobre investimentos ou finanças pessoais, o tempo está ao lado de quem é mais jovem. Um bom começo nessas áreas pode trazer imensos ganhos financeiros no futuro. Confira 11 destas conquistas que podem ajudar o jovem brasileiro:

1 – Construa um fundo de emergência

A vida é chega de inesperadas, e muitas vezes caras, surpresas. Por isso que é crucial construir um fundo de emergência. O total a ser poupado é bastante pessoal, mas a regra geral diz que é importante ter reservado de três a nove meses de despesas. Até os 30 você já deve ter feito isso.

2 – Poupe pelo menos 10% de suas receitas para a aposentadoria

A aposentadoria nunca está distante demais para ser negligenciada, especialmente levando em conta que o tempo está ao seu lado quando você é jovem. De fato, quando você começa a poupar é muito mais importante do que o quanto você poupa, o que significa que a década dos 20 é crítica nesse sentido.

3 – Negocie seu salário

Você não pode sentar e esperar que um aumento ou um bônus caiam no seu colo. Mesmo que seu chefe perceba o quanto você trabalha duro e é eficiente, ele ou ela não pagarão mais a você necessariamente. Você precisa pedir aquilo que deseja. O expert em finanças pessoais Farnoosh Torabi atesta: “você não consegue aquilo que merece. Você consegue aquilo que negocia”.

4 – Estabeleça metas de patrimônio

Além das metas de poupança, é importante também estabelecer metas para as suas receitas anuais e seu patrimônio. O dinheiro não vai aparecer do nada, você vai ter que trabalhar para isso. Se você quer construir um bom patrimônio, precisa ter uma meta clara e específica antes de começar mesmo a se planejar para alcançá-la.

5 – Estabeleça metas para poupar dinheiro

Existem algumas despesas que provavelmente chegarão em um futuro próximo: uma casa, carro, férias e filhos, apenas para mencionar alguns, que requerem um hábito de poupar bastante regrado. O melhor jeito de conseguir isso é criar metas de poupança e então começar a acumular o quanto antes para alcançá-las.

6 – Faça um seguro

Ninguém quer lidar com seguradoras, é algo complexo e confuso, mas aos 30 você precisa de cobertura adequada. Isso significa ter seguro saúde, de casa e de carro, por exemplo. Dependendo da sua situação, até um seguro de vida ou para seu animal de estimação podem ser opções interessantes. Também é inteligente que você crie um hábito de reavaliar seus seguros para ver se eles ainda cobrem o que você precisa e estão dentro do orçamento.

7 – Crie um método para acompanhar seus gastos

Aos 30, você já deve saber muito bem o quanto de dinheiro que está entrando e quanto está saindo. Além de se assegurar que você ganha mais do que gasta, você vai querer ser uma ideia muito certa se você está ou não no caminho certo com suas economias. Estratégias para controlar o fluxo de caixa incluem marcar cada compra feita em uma planilha ou caderno, ou ainda procurar aplicativos que possam fazer isso.

8 – Tente fazer um bico ou trabalho paralelo

É muito fácil focar em cortar os gastos e esquecer das receitas, mas as pessoas mais bem sucedidas contam com vários canais para conseguir dinheiro. Existem várias maneiras de como conseguir mais dinheiro, seja realizando pequenos serviços que tragam remuneração, ou ainda com outras formas de receita passiva, como alugando equipamentos, por exemplo.

9 – Não invista somente em planos de previdência

Ao se preparar para a aposentadoria, é claro que os planos de previdência são os instrumentos mais procurados pelos investidores no Brasil, mas é importante também procurar outras opções de investimento. Warren Buffett, o maior investidor do mundo, por exemplo, recomenda investir em fundos de índice de baixo custo para a aposentadoria.

10 – Invista em você mesmo

As pessoas mais ricas e bem sucedidas estão constantemente exercitando seus cérebros e procurando maneiras de continuar a aprender depois da faculdade ou de qualquer tipo de educação formal. Isso inclui investir em cursos, conferências ou livros, por exemplo. Também invista na sua saúde, pode ajudar muito.

11 – Faça seus pagamentos automaticamente

Com toda a tecnologia atual, não há desculpa para atrasar um pagamento. A maior parte das contas pode ser paga online e você ainda pode estabelecer a alternativa de pagamentos automáticos. Se você automatizar o pagamento de contas como TV a cabo, internet, telefone, entre outras, não terá que se preocupar sempre e nem atrasar os pagamentos.

13 things you should accomplish with your money before turning 30
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Convidados

Como gastar menos do que se ganha?

26 de julho de 2016

Gastar menos do que se ganha é um desafio imenso para diversas pessoas. Elas procuram no mínimo empatar as entradas e saídas, porém, a realidade é outra, na maioria das vezes elas gastam muito mais do que se ganha.

Como não conseguem fazer sobrar dinheiro no final do mês, elas recorrem imediatamente aos créditos que possuem as maiores taxas de juros: como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.

Esse círculo vicioso só pode levar ao endividamento e consequentemente a inadimplência. Esse fator ainda possui um agravante, elas muitas vezes emprestam o nome para terceiros e acabam tendo que arcar com a dívida devido a incapacidade de pagamento de outrem.

Mal conseguem gastar menos do que se ganha e por não ter coragem de dizer NÃO, acabam aumentando ainda mais a sua derrocada financeira. Assuma o controle de sua vida e sinta os benefícios que uma vida organizada pode proporcionar.

Coloque em prática os 5 passos abaixo para gastar menos do que se ganha.

1. Mapeie as suas Despesas

Algumas vezes você pode sair com algum dinheiro trocado e no final do dia refletir sobre onde gastou o dinheiro e chegar a conclusão de que não tem idéia de onde foi gasto tal valor. Isso soa familiar?

Bem, se isso vem acontecendo constantemente, já passou da hora de você fazer e manter um controle de despesas para saber onde está gastando o seu dinheiro.
Durante um mês registre tudo, absolutamente tudo que você gasta como por exemplo: um cafezinho, uma gorjeta uma bala, juros cobrados do cheque especial e cartão de crédito. Anote desde os grandes até os pequenos gastos.

Você poderá se surpreender com o tamanho do vazamento em seu orçamento. Mas, terá consciência sobre o que precisa fazer para gastar menos do que se ganha.

2. Analise suas despesas.

Reúna todos os integrantes da família e analisem todos os gastos efetuados dentro do mês. Efetuem uma análise minuciosa e não deixem passar nenhuma despesa.

Verifiquem quais são as despesas supérfluas e quais são os desperdícios. Você sabe identificar a diferença?

Supérfluos

São gastos que não são essenciais em o nosso dia a dia, porém, nos proporcionam algum prazer ou momentos de felicidade.

Desperdícios

São gastos que também não são essenciais em nosso dia a dia e, ainda por cima, não agregam valor a nossa vida e nem proporcionam momentos de prazer ou felicidade.

Sabendo a diferença e analisando quais são os gastos supérfluos e os desperdícios, você pode primeiro eliminar os desperdícios de seu orçamento, já que não proporcionam nenhum benefício.

Caso ainda não consiga fazer sobrar dinheiro no final do mês, analise e corte alguns supérfluos de seu orçamento sem no entanto prejudicar a sua qualidade de vida.

3. Analise como está gastando seu dinheiro.

Da mesma forma que você analisou as duas despesas, você deve analisar todos os seus gastos a partir de agora.

Verifique se esses gastos serão supérfluos ou somente desperdícios. Para te ajudar a saber a diferença, efetue a seguinte pergunta: Esses gastos estão me proporcionando momentos de felicidade e agregando valor a minha vida?

Caso a resposta seja positiva, não pense duas vezes em efetuar esse gasto. Porém, se você realmente sentir que nada lhe será acrescentado não prossiga em frente. Com certeza essa despesa te proporcionará um grande arrependimento no futuro.

4. Evite o consumo excessivo

Algumas pessoas possuem a tendência de serem compradores compulsivos, porém, para conseguir gastar menos do que se ganha será necessário evitar tal comportamento a todo custo.

No inicio pode ser muito complicado, pois tal hábito já está enraizado em seu dia a dia. Neste caso será necessário muito compromisso, esforço e dedicação para evitar a o consumo excessivo.

Para auxiliar nesse processo, você deve conseguir responder às seguintes questões ao se deparar com uma oportunidade de compra:

– Eu Quero?
– Eu Posso?
– Eu Preciso?

Eu quero?

Essa pergunta geralmente apresenta um sonoro sim, pois você avista o objeto de desejo e logo lhe vem a vontade de obtê-lo.

Eu posso?

Geralmente, a resposta dessa pergunta será negativa. Você tem o desejo de obter o objeto, mas o seu orçamento está sempre comprometido e no limite. Você não está conseguindo gastar menos do que ganha e fazer sobrar dinheiro no final do mês. Portanto, não seria adequando adicionar mais um gasto em seu orçamento.

Eu preciso?

Essa pergunta é sedutora. Pode proporcionar inúmeras interpretações. Você pode apresentar diversos motivos que ateste que você precisa daquele objeto, assim como, pode aparecer alguns poucos motivos que confirme que esse objeto não será necessário. Na maioria das vezes sempre reina o lado da necessidade.

É importante que você seja sincero em relação as suas reais necessidades. Você estará enganando a si mesmo e prejudicando o seu orçamento caso não seja realista com a capacidade de seu orçamento e julgamento.
5. Defina um objetivo.

Você deve refletir e definir quais são os seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Logo após a reflexão, você deve colocá-lo no papel com os devidos valores e prazos para a sua realização.

Esse procedimento fará com que você utilize o seu dinheiro de forma consciente e inteligente. Uma vez que, todos os seus esforços estarão sendo direcionado para a realização de seus sonhos.

Outro grande benefício proporcionado pela definição de seus objetivos é exatamente fazer com que você gaste menos do que ganha. Em razão de você definir seus objetivos e estipular quais são os valores destinados a sua realização, você evitará gastar seu dinheiro com desperdício fazendo com que sobre mais dinheiro no final do mês.

Ao utilizar esses 5 passos, gastar menos do que se ganha será tão natural quanto os outros hábitos do dia a dia. O melhor de tudo é que no final desse processo, você se sentirá muito mais aliviado e realizado por estar cada vez mais próximo de seus sonhos.

Caso tenha qualquer dúvida, nós do blog Resenha Virtual ou Defenda seu Dinheiro, estamos a disposição para ajudá-lo.

CLEITON OLIVEIRA

Life Coach, Educador Financeiro, Especialista em Investimentos e autor do livro Economizar sem perder o prazer de viver – www.resenhavirtual.com.br/blog

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6 erros com dinheiro para corrigir hoje

15 de julho de 2016

Existem erros básicos que podem fazer total diferença na vida financeira das pessoas. Uma empresária e expert em finanças mostra de forma bem suscinta 6 erros com dinheiro para corrigir agora.

A financial planner and successful entrepreneur shares 6 money mistakes you should correct today

A planejadora financeira Alexa von Tobel é certificada e criadora do site Learnvest. Ela comenta que, com sua experiência na área, já viu vários erros acontecerem frequentemente nas finanças. Desta forma, em uma coluna do site Business Insider, ela lista os 6 dos piores erros com dinheiro:

Não ter um fundo de emergência

A vida acontece e traz surpresas que nem sempre são positivas. Assim, é importante sempre ter um plano de contingência acessível para caso as coisas não saiam como planejado. A recomendação é de ter investido em uma aplicação com alta liquidez ao menos seis meses das despesas cobertas, para assim se prevenir contra qualquer tipo de problema inesperado.

Gastar mais do que deveria em moradia

De modo geral, seus gastos com moradia não devem nunca superar 30% de sua receita. Pense bem seus gastos com financiamento, condomínio, impostos e manutenção. Talvez seja interessante mudar para outro bairro ou para uma casa menor.

Pensar que dinheiro vivo é sempre melhor que crédito

Claro que você precisa saber controlar seu uso de crédito frequentemente para não estourar as contas. Mas parar de usar seu cartão também pode ser ruim. Manter seus cartões ativos pode ajudar seu relacionamento com o banco e trazer benefícios como milhas para viagens, por exemplo. O importante é sempre quitar a fatura completa.

Não poupar para a aposentadoria

Um dos maiores arrependimentos financeiros das pessoas é não ter começado a poupar cedo o suficiente para a aposentadoria. É tentador ficar protelando essa responsabilidade e se focar em outras obrigações, mas isso não é o recomendado. Poupe o quanto antes.

Poupar mais para a educação dos filhos do que para a aposentadoria

Existe um motivo para colocar a própria máscara de oxigênio antes de ajudar os outros. É importante se comprometer a investir primeiro para você mesmo e para seu futuro antes de começar a ajudar seus filhos fazendo uma poupança para a faculdade deles. Eles podem financiar o ensino superior, o mesmo não pode ser feito para a aposentadoria.

Manter segredos financeiros de seu cônjuge

Dinheiro pode ser um assunto delicado, mas quando se trata de namoro ou casamento, é crucial falar com honestidade sobre o tema, até para manter um relacionamento saudável. Nunca será agradável falar sobre dívidas com o parceiro, mas é melhor do que enganar ou ser enganado por ele.

Empresária e expert em finanças lista 6 erros com dinheiro para corrigir agora

Até mais.

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Sinais de que você não precisa se preocupar com dinheiro

13 de julho de 2016

O colunista Jeff Rose do site de finanças Business Insider fez uma lista meio longa, a qual demonstra que ainda dá tempo de alcançar esse grande objetivo, não ter preocupações com dinheiro, isto é, caso você não se identifique com todos esses sinais.

Obter absoluto controle das finanças e não passar aperto quando o assunto é grana tem sido o principal objetivo de muita gente. Veja abaixo alguns sinais levantados que lhe mostram se você está no caminho certo da estabilidade financeira:

– Você nunca está atrasado nos seus pagamentos

Pelo fato de você se organizar antecipadamente para ter o dinheiro necessário para pagar as contas na data correta, você nunca está atrasado em seus pagamentos. Esse é mais um dos motivos que influenciam na sua noite de sono, já que quando vai dormir, sabe que suas contas estão pagas e não há nada com que se preocupar.

As pessoas perguntam a sua opinião a respeito de questões financeiras

Um dos grandes sinais de que você está financeiramente estável é quando te pedem conselhos sobre assuntos financeiros. Em outras palavras, as pessoas te veem como alguém que entende do assunto e que além de ter sucesso na área financeira, serve como um exemplo a ser seguido.

Quando isso acontecer, considere como um grande elogio, pois significa que a sua estabilidade financeira está tão óbvia que os outros conseguem perceber e mais, que seus conselhos são fundamentais para que eles cheguem lá também.

Você paga as suas contas com antecedência

Você nunca está atrasado em seus pagamentos, porque sempre paga suas contas o mais cedo possível. Na verdade, você provavelmente realiza os pagamentos logo que as contas chegam, já que não gosta que elas se acumulem e simplesmente, porque não quer dever nada a ninguém.

– Você usa cartão de crédito por causa da conveniência e pelas recompensas, nunca pela necessidade

Jeff conta que apesar de ser um planejador financeiro certificado, possui quatro cartões de crédito e utiliza-os praticamente todos os dias. A diferença, segundo ele, é que mantém suas contas em dia e visa os benefícios, se aproveitando do cartão para ganhar pontos e trocar por milhas.

Muitas pessoas que não são financeiramente estáveis possuem o hábito de usar o cartão de crédito como uma extensão de seus salários, comprando coisas que não podem pagar. Ao contrário dessas pessoas, você não tem esse problema, pois usa o cartão de crédito somente pela conveniência, como por exemplo, para realizar compras online, ou então, porque a empresa do seu cartão fornece benefícios de acordo com suas compras.

– Você não perde o sono por causa de suas finanças

Quando você vai dormir à noite, desfruta de um sono pesado e tranquilo, e se algo mantém você acordado, não está relacionado a questões financeiras. Isso não quer dizer que você não tenha nenhuma preocupação com dinheiro, mas elas não são tão relevantes a ponto de te incomodarem. Além disso, você sempre tem alguma solução em mente.

Você está geralmente contente com a sua situação financeira

A sua situação financeira pode não ser totalmente perfeita, mas suas finanças estão equilibradas e você está satisfeito com o rumo que as coisas estão indo. Mesmo que haja, no horizonte, desafios financeiros, você já possui um plano organizado para lidar com eles antes que surjam.

Você já contribui para a sua aposentadoria

Você reconhece a importância de investir para a aposentadoria e vê isso como parte de se tornar financeiramente estável. Além disso, sua contribuição é normalmente formada por uma porcentagem de dois dígitos, o que torna viável o sonho de antecipar sua aposentadoria.

Você não se sente culpado quando sai para comemorar ocasiões especiais

Todo mundo tem aquele dia em que gasta um pouquinho a mais, e isso pode acontecer em ocasiões especiais como aniversários, feriados, férias e outras celebrações. Mas para você esses eventos não são mais um problema, pois você possui flexibilidade em seu orçamento que viabiliza essas saídas sem afetar demasiadamente o seu salário no final do mês.

Você consegue comprar aquilo que quer muito

Se você realmente quer algo, você pode comprar e isso só é possível, porque as suas finanças são fortes o suficiente para que você consiga aquilo que quer mesmo. Neste quesito, o dinheiro não te controla.

Você não compra exageradamente

Há vários tipos de vícios e maus hábitos que consistem no uso de bebidas alcoólicas, drogas e nos excessos em geral. Para algumas pessoas, porém, o vício está no consumismo, ou seja, nas compras exageradas que lhe conferem um sentimento de alegria e satisfação. No seu caso, consumir exageradamente não é algo necessário; você está feliz com suas finanças e não precisa gastar dinheiro para se sentir bem consigo mesmo.

Você guarda dinheiro por natureza

Guardar dinheiro é indispensável para se tornar financeiramente estável e é algo que você já domina há algum tempo. Para você, poupar já faz parte da rotina e visa objetivos definidos, de modo que você não se sente culpado por abdicar-se de algumas coisas.

Você está confiante a respeito de seu futuro

As suas finanças estão sob controle e isso faz com que você se sinta confiante em relação ao seu futuro. Esse é um dos melhores indícios de sua estabilidade financeira e demostra que você consegue viver com o que ganha, possuindo ativos financeiros substanciais e adquirindo pouca ou até nenhuma dívida.

Esse é um dos melhores indícios de que você está financeiramente estável. As suas finanças estão sob controle e com isso, você se sente confiável em relação ao seu futuro. Isso é porque você consegue viver facilmente com o que ganha, você possui ativos financeiros substanciais e possui pouca isso, se alguma, dívida. O futuro tende a ser generoso com pessoas nesta situação e é daí que surge a confiança.

O seu patrimônio cresce a cada ano

O seu patrimônio tende a crescer todos os anos e em boas proporções, o que não significa que o seu capital está dobrando, mas que você está sendo capaz de aumentar a sua renda a cada ano. Esses aumentos, por sua vez, são resultado de aplicações regulares e também, dos dividendos que são pagos por esses investimentos.

Você consegue viver somente com as suas necessidades

Você consegue viver somente com aquilo que precisa, já que está ciente de que para se tornar financeiramente independente, precisa reservar um espaço do seu orçamento para poupanças, investimentos e para quitar possíveis dívidas. Fazer isso não é tão difícil, já que você consegue discernir o necessário do supérfluo.

Você não precisa mostrar que é melhor do que os outros

No seu mundo, ser financeiramente estável é a sua própria recompensa e você não precisa mostrar para ninguém tudo o que já conquistou. Isso impede que você gaste um dinheiro que não possua e consequentemente, adquira dívidas. Por outro lado, sobra mais dinheiro para que você poupe e invista, aumentando ainda mais a sua solidez financeira.

Problemas financeiros não tiram o seu foco do trabalho

Do mesmo modo que você dorme como um bebê por não possuir preocupações financeiras, como contas atrasadas ou dívidas, você consegue dar 100% de si no trabalho.

Pelo fato de gastar menos do que ganha, você não perde tempo se preocupando com “o que poderia ter feito” para melhorar sua situação financeira, deixando mais tempo livre para trabalhar no que realmente precisa ser feito e permitindo que você ganhe mais aumentos e promoções quando elas surgirem.

Você se sente no controle de suas finanças e nunca dominado por elas

No geral, você se sente no controle de suas finanças e quando falamos de dinheiro, você tem opções. Ser financeiramente independente é isso; é determinar objetivos e poder fazer o quê, quando e onde quiser e ainda, sob suas circunstâncias.

Para ver todas as dicas, porém em inglês, acesse:

27 signs you don’t need to worry about money
grassy field bridge

Até mais.

Geral

Dicas para economizar no supermercado

27 de junho de 2016

A seguir você irá conferir 12 dicas para economizar no supermercado oriundas de uma mulher que quitou US$ 24 mil em dívidas, a qual percebeu que não adiantava prolongar mais o pagamento de todas as suas contas atrasadas e que era possível economizar com compras do dia-a-dia. Em tempos de comer arroz com feijão virou luxo, nada como economizar nas compras diárias. Hoje em dia comer feijão é coisa apenas para os Eikes Batistas da vida, antes de falir, claro.

Anna Newell Jones tinha em 2009 praticamente 24 mil dólares americanos em dívidas, aproximadamente 81.120,00 reais, quantia esta que aumentava com o tempo e passou a incomodá-la cada dia mais. Em dado momento ela percebeu que não adiantava mais prolongar o pagamento das contas atrasadas, então decidiu que estava na hora de tomar sérias medidas para conter o excesso de gastos desnecessários. Além de cortar gastos, ela também buscou gastar o mínimo possível com coisas que realmente não precisava, como produtos supérfluos e roupas.

Após 15 meses Anna conseguiu quitar todas as dívidas e hoje seu principal objetivo é ajudar os outros a gastar o mínimo possível, por meio de seu blog. O site Business Insider (12 tricks to save money on groceries, from a woman who wiped out almost $24,000 in debt) apresentou estas dicas que ela compartilha com seus leitores:

1) Compre alimentos não-perecíveis e/ou que fiquem bons após congelados
Segundo Newell Jones, a chamada “síndrome da prateleira vazia” acontece quando você não possui mais nenhum ingrediente para cozinhar e acaba se rendendo ao delivery ou ao fast food para matar a fome. Para evitar isso, compre produtos não perecíveis como arroz, nozes, farinha, feijão e derivados, pois eles tendem a durar mais tempo e podem ser utilizados para o preparo de diversos pratos diferentes.

2) Procure receitas mais fáceis
Mantenha suas refeições deliciosas, mas simples, para não precisar de muitos ingredientes. Além disso, faça porções extras para congelar ou levar de marmita no dia seguinte, evitando gastar na hora do almoço.

3) Opte por produtos mais baratos
Compre aquele café ou cereal de marca que tanto gosta, mas opte pela versão genérica na próxima ida ao supermercado. “Você provavelmente nem vai perceber a diferença”, afirma Newell Jones.

4) Inclua aveia na sua dieta
É saudável e irá te sustentar. Há diversos modos de preparo e é ridiculamente barato, conta.

5) Compre ingredientes especiais nos mercados especializados
Temperos, ervas e condimentos dão aquele toque especial na sua comida, mas compre em mercados especializados, eles serão muito mais baratos do que o supermercado que você costuma ir.

6) Compre nos mercadinhos do bairro
Newell Jones sugere comprar os pequenos lanchinhos como barrinhas de cereal e derivados, nas lojas de R$ 1,99 ou em pequenos mercados. Mas cuidado: essa só é uma opção válida se você não fica tentado a comprar muito mais devido aos preços baixos.

7) Se torne um cliente oculto
Diversas empresas contratam pessoas para visitarem suas lojas e fingirem que são clientes comuns para analisarem o serviço oferecido, bem como, a experiência como um todo, reportando no final, as impressões ao estabelecimento. Se tornar um cliente oculto pode te garantir descontos em compras e até produtos de graça.

8) Evite receitas com ingredientes exóticos
A não ser que você tenha certeza de que utilizará os ingredientes mais de uma vez, evite receitas com ingredientes exóticos e caros. “Não vale a pena gastar todo esse dinheiro extra”, escreve Newell Jones.

9) Compre somente o necessário
Comprar no atacado pode parecer uma grande ideia e, provavelmente, sai mais barato ao longo do tempo. Porém, segundo Newell Jones, evite comprar muito de um produto que não é fundamental só porque ele está mais barato.

10) Compre os produtos de acordo com a sazonalidade
Seguindo a regra básica da oferta e da demanda, é muito mais barato comprar produtos quando eles estão na época correta, pois estão disponíveis em maior quantidade. Além disso, Nowell Jones afirma que comprar insumos como frutas e legumes em feiras de rua é uma ótima alternativa, pois além de ser mais barato e ter melhor qualidade, é uma forma de apoiar os produtores locais.

11) Não compre somente comidas orgânicas
De acordo com ela, mesmo que você se preocupe com a sua saúde, nem todos os produtos precisam ser orgânicos. Isso ocorre, porque alguns insumos não estão sujeitos à contaminação por pesticidas, seja pela presença de poucas pragas ou porque podem ser descascados, o que limita a exposição da fruta com o veneno. São eles: aspargos, abacate, repolho, couve-flor, berinjela, toranja, kiwi, manga, cebola, mamão, abacaxi, milho verde, ervilhas e batata doce.

Por outro lado, algumas frutas e vegetais apresentam grandes quantidades de pesticidas, e devido à ingestão da casca, podem prejudicar a sua saúde. Neste caso, alimentos como maçãs, tomate cereja, pepinos, uvas, tangerinas, peras, batatas, espinafre, morango e pimentão doce podem ser orgânicos.

12) Peça por cartões vale-presente
Aniversários e datas comemorativas são ótimas ocasiões para pedir vale-presentes de seu supermercado favorito e consequentemente, economizar na próxima compra.

12 tricks to save money on groceries, from a woman who wiped out almost $24,000 in debt
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Até o próximo post.

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