Em mais um ótimo artigo de finanças pessoais, o blogueiro Arthur Ordones explica de forma clara como é possível comprar 1 título do Tesouro Direto por mês para seu filho e fazer com que ele viva de renda a partir dos 34 anos.
É explicado de forma simples e clara como é o funcionamento dos principais títulos disponíveis para negociação das pessoas físicas:
– LFT, NTN-F, LTN, NTN-B e NTN-B Principal.
Além disto há uma demonstração com números, prazos e incidência de imposto de renda.
Vale a pena conferir:
m.infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/3558132/compre-titulo-tesouro-por-mes-para-seu-filho-faca-ele
Leia também:
- Como investir no Tesouro Direto?
- Tesouro Direto: Títulos Públicos Sem Segredos
- Previdência privada vale a pena?
Até o próximo post.
9 Comments
Alta do juros pode enganar investidores do Tesouro Direto; saiba onde investir
Na noite da última quarta-feira, o Copom decidiu elevar mais uma vez a Selic, de 11,25% ao ano para 11,75%
m.infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/3731496/alta-juros-pode-enganar-investidores-tesouro-direto-saiba-onde-investir
Após fraude da Corval, Tesouro altera procedimento de transferência de títulos – InfoMoney
infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/3713655/apos-fraude-corval-tesouro-altera-procedimento-transferencia-titulos
Gestor mais aclamado do Brasil diz que títulos de inflação são ‘grande oportunidade’
infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/3683524/gestor-mais-aclamado-brasil-diz-que-titulos-inflacao-sao-grande
17h15- IBCPF
Tenho R$ 5 mil na poupança; devo aplicar no Tesouro Direto?
Jaime de Pádua F. Filho, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor do InfoMoney
Pergunta
Gostaria de saber se é vantagem investir em Tesouro Direto um valor de R$ 5 mil. Tenho esse valor hoje na poupança e gostaria de ter um melhor rendimento. É uma boa opção fazer isso? Pretendo deixar esse valor lá por cerca de 3 anos.
Resposta de Ramon Gonzalez, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Olá, André. Ótima pergunta! O Tesouro Direto foi criado pelo Tesouro Nacional em parceria com a BM&FBOVESPA para facilitar a aplicação em títulos públicos por pessoas físicas. Qualquer pessoa que possua CPF e seja cadastrada em alguma Instituição Financeira estará apta a comprar estes títulos. Uma das grandes vantagens do Tesouro Direto é que a aplicação mínima é de apenas 10% do valor do título. Isso, em alguns casos, pode representar menos de R$ 80,00. Para facilitar sua escolha da melhor opção, destaco os três títulos mais negociados: NTN-B, LTN e LFT.
A Nota do Tesouro Nacional Série B (NTN-B) oferece um rendimento de juros mais a correção do índice oficial de inflação (IPCA). Dentro desta série você poderá optar pela NTN-B Principal que paga juros apenas no vencimento, ou a mais tradicional, NTN-B, que distribui rendimentos a cada seis meses. Atualmente, o Tesouro Nacional oferece NTN-B com taxas a partir de 5,94% mais a correção do IPCA (6,75% pros últimos 12 meses), valores que totalizados resultam em uma remuneração bruta anual de 13,09%, ou 11,13% se descontado o imposto de renda.
É necessário, no entanto, ter clareza de que esta remuneração irá variar de acordo com o índice de preços, ou seja, não há garantia de que permanecerá nos patamares atuais. Já a Letra do Tesouro Nacional (LTN) paga uma taxa de juros pré-fixadas no momento da compra. Uma opção bastante interessante para o seu prazo de aplicação é a LTN com vencimento em 01 de janeiro de 2017 que está rendendo 12,38% bruto, ou 10,52% descontado do imposto de renda. Por sua vez, a Letra Financeira do Tesouro (LFT) tem sua remuneração de acordo com a taxa Selic, atualmente em 11% ao ano. Quem possui este título terá uma rentabilidade maior, caso a taxa básica de juros suba, ou menor, caso ocorra o contrário.
Fazendo um simples comparativo, fica claro que vale muito a pena trocar a Poupança pelo Tesouro Direto. Analisando os últimos 12 meses, a caderneta rendeu 6,98%, valor bem abaixo da remuneração paga pelos títulos públicos. De forma geral, se você realmente pode carregar os títulos até o vencimento, a LTN e a NTN-B estão com taxas bastante atrativas. Porém, recomendo a diversificação também na LFT caso precise de liquidez antes do vencimento.
Ramon Gonzalez é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
m.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde/noticia/3676234/tenho-mil-poupanca-devo-aplicar-tesouro-direto
Curva de juros indica que é a hora exata de comprar títulos do Tesouro Direto, entenda
infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/3589480/curva-juros-indica-que-hora-exata-comprar-titulos-tesouro-direto
29 de setembro 16:10
Títulos Públicos
Alta dos juros faz Tesouro Direto suspender venda de títulos federais
Angelo Pavini | Arena do Pavini
A forte alta dos juros no mercado de títulos públicos fez o Tesouro Direto, sistema de negociação via internet do governo federal para pessoas físicas, suspender os negócios nesta tarde. Papéis como as Notas do Tesouro Nacional sério B (NTN-B corrigidas pela inflação do IPCA) pagavam juros de 6,14% ao ano no vencimento 2050, para 5,91% de sexta-feira, enquanto os prefixados (Letras do Tesouro Nacional, LTN) para 2017 pagavam 12,27%, ante 12,05% na sexta-feira.
As taxas prefixadas estavam no maior nível desde 9 de maio deste ano. Já os juros reais das NTN-B eram os maiores desde 14 de agosto. A alta das taxas indica que o mercado acredita em piora das condições de controle da inflação e dos juros no longo prazo, exigindo prêmios mais altos.
A suspensão ocorreu às 15h44 por conta da volatilidade do mercado e a normalização está prevista para ocorrer às 18 horas, conforme comunicado do Tesouro Direto no site. O motivo é a forte volatilidade das taxas no mercado, que pode provocar um descolamento entre os juros no sistema e os dos grandes negócios.
As suspensões já ocorreram em outras oportunidades em que o mercado ficou instável, como nos dias 26, 23 e 22 da semana passada.
Os papéis do Tesouro Direto acompanham a forte alta das taxas nos mercados futuros da BM&FBovespa. Os contratos de DI para janeiro de 2021 subiram de 11,78% na sexta-feira para 12,35%, 0,57 ponto percentual de alta, um ajuste significativo para esse tipo de mercado. Para 2017, a taxa subiu de 11,89% para 12,34%.
A puxada dos juros acompanha a piora das expectativas do mercado em geral após a pesquisa Datafolha indicar maiores chances de vitória da presidente Dilma Rousseff, do PT, na eleição presidencial. A expectativa de continuidade da atual política econômica, que desagrada muitos investidores, provocou forte queda nos preços das ações e alta do dólar e dos juros.
O dólar sobe 1,49%, para R$ 2,45, enquanto o dólar turismo, das viagens e cartões de crédito, sobe 4,72%, para R$ 2,66.
quarta-feira, 3 de setembro de 2014
Painel do Tesouro Direto
Estratégia da Carteira do Tesouro Direto
O post de estréia do blog (É possível lucrar 30%, 40% a.a. no Tesouro Direto) é também o mais lido com mais de 50.000 acessos. No texto, descrevo o movimento dos preços dos títulos públicos pré-fixados (LTN ou NTN-F) e indexados pelo IPCA (NTN-B), de acordo com a mudança de comportamento das variáveis que influenciam na precificação dos papéis.
A partir do entendimento de que os preços dos títulos variam de forma inversamente proporcional à variação das taxas de juros, proponho a estratégia abaixo:
Situação 1
Quando inflação e taxa SELIC estabilizam após uma tendência de alta e há perspectivas futuras de queda para ambos os indicadores:
Venda: LFT
Compra: LTN, NTN-F, NTN-B ou NTN-B Principal
Situação 2
Quando inflação e taxa SELIC estabilizam após uma tendência de queda e há perspectivas futuras de alta para ambos os indicadores:
Venda: LTN, NTN-F, NTN-B ou NTN-B Principal
Compra: LFT
Através dos gráficos fica evidenciada a relação inversa entre taxa de juros e preços dos títulos pré-fixados e indexados pela inflação. Assim, o trabalho de identificar o melhor momento para movimentar sua carteira do Tesouro Direto é facilitado através da leitura dos gráficos atualizados dos principais títulos públicos, conforme figura abaixo.
A estratégia proposta é então complementada:
Situação 1
Quando o preço do título fica acima de sua média móvel e a taxa de juros fica abaixo de sua média móvel:
Venda: LFT
Compra: LTN, NTN-F, NTN-B ou NTN-B Principal
Situação 2
Quando o preço do título fica abaixo de sua média móvel e a taxa de juros fica acima de sua média móvel:
Venda: LTN, NTN-F, NTN-B ou NTN-B Principal
Compra: LFT
Os melhores pontos de compra e venda dos títulos do Tesouro Direto agora podem ser facilmente identificados.
http://investidorderisco.blogspot.com.br/2014/09/painel-do-tesouro-direto.html
11h00- Diego Lazzaris Borges
Aplicação paga mesmo rendimento do Tesouro Direto, mas sem IR
A LCI IPCA possui rendimento atrelado ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) mais taxa de juros prefixada equivalente à taxa da NTN-B de prazo semelhante
SÃO PAULO – Mesmo com a alta dos juros no último ano, a inflação continua elevada e a previsão do mercado é que o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) termine o ano em 6,29%, bem próximo do teto da meta do governo. Aplicações como a caderneta de poupança e fundos DI com taxas de administração altas já perdem para a inflação – ou seja, o investidor perde poder de compra ao longo do tempo.
Algumas instituições financeiras disponibilizam aplicações atreladas à inflação, que garantem ganho real mesmo que os preços subam muito no período do investimento. É o caso do Banco Intermedium, que lançou em maio a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) IPCA, um título de renda fixa que com retorno vinculado à inflação.
O título possui rendimento atrelado ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) mais taxa de juros prefixada equivalente à taxa nominal da NTN-B de prazo semelhante, o que garante ao investidor uma rentabilidade líquida maior do que a do Tesouro Direto, já que as LCI são isentas de imposto de renda para as pessoas físicas.
O investidor pode optar entre três prazos: três, quatro ou cinco anos, e receberá semestralmente durante este período a parcela referente à taxa de juros prefixada. A correção monetária será paga no vencimento da operação juntamente com o capital investido. O valor mínimo para o investimento é de R$10.000,00.
O maior risco é o de crédito, mitigado pela cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que garante aplicações de até R$ 250 mil em caso de quebra da instituição financeira – por isso, o ideal é não investir mais do que este valor.
m.infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/3571228/aplicacao-paga-mesmo-rendimento-tesouro-direto-mas-sem
Caros,
Considerando que LFT 11,00% e LTN 2017 11,50% estão com valor bem próximo, SELIC tem toda pinta que ficará estável, pois inflação não deu tréguas suficiente para cair a taxa de juros, mas também não pode subir pois estamos em “recessão técnica”, no curto prazo, pensando em 1 ano , LTN 2017 é a melhor pedida?
Grato desde então.