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Geral

Dicas de especialista para passar 2017 no azul

9 de dezembro de 2016

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A especialista em finanças no Itaú, Denise Hills, foi entrevistada pelo Infomoney e apresentou alguns pontos chave para poupar.

Sinais de que sua vida financeira está caminhando para o vermelho

A virada do ano de 2016 para 2017, com remunerações extras e novas perspectivas, é o momento ideal para rever a organização financeira e traçar um plano de economias.

A Superintendente de Sustentabilidade e Negócios Inclusivos do Itaú e responsável pelo programa de Educação Financeira do banco, preparou uma espécie de roteiro com dicas para ajudar quem quer passar todo o ano de 2017 no azul.

Veja a seguir:

1- Planos

O primeiro passo é listar os objetivos de consumo para 2017. “Comprar um carro, fazer uma viagem, iniciar um novo curso, comprar algo que tanto sonha? Depois de pensar nos objetivos, priorize-os e avalie o quanto será necessário para colocar seus planos em prática”, escreve a especialista.

2- Cálculos

Descubra o valor do seu objetivo para o final do ano e calcule exatamente quanto precisará poupar mensalmente para alcança-lo. Caso não caiba essa economia no seu orçamento atual, há dois caminhos: reduzir gastos ou aumentar ganhos.

3- Redução

Caso opte pelo primeiro trajeto, comece o planejamento listando seus gastos e dividindo-os em despesas necessárias e desnecessárias. A segunda categoria deverá ser cortada ou reduzida. “Compre apenas o que for indispensável, pesquise preços, negocie descontos com à vista e prefira marcas a melhor relação entre custo e benefício”, diz Denise.

4- Renda extra

Ter uma renda extra começa com a descoberta do que você sabe fazer de melhor: caso saiba fazer doces, costurar ou possa ensinar alguma habilidade, por exemplo, use o tempo fora do seu emprego principal para colocar isso em prática.

5- Dívidas

Denise sugere que endividados usem o décimo terceiro para quitar dívidas ou pagar o máximo possível do valor. Havendo mais de uma, priorize aquelas com taxas de juros mais altas, como cheque especial e cartão de crédito.
infomoney.com.br/minhas-financas/planeje-suas-financas/noticia/5912546/dicas-especialista-itau-para-passar-2017-azul

Até mais!

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Hábitos que atrapalham sua vida na hora de construir riqueza

8 de dezembro de 2016

O jeito como você administra seu dinheiro é essencial para você chegar onde deseja. Os seus hábitos financeiros podem tornar você rico, entretanto, a forma como você administra seu dinheiro é crucial para chegar onde se queira.

Certas manias que a pessoa tem diariamente podem estar impedindo que alcance a riqueza – sem que ela perceba isto. Sendo assim, o planejador financeiro Tom Corley escreveu no Business Insider alguns tipos de hábitos que são destrutivos para sua vida financeira e que você pode eliminar.

hamptons outdoor party evening

My 5-year study of rich and poor people found 4 types of habits that will keep you from getting rich

Veja a seguir:

Desperdício de tempo

Por mais que soe como clichê, ainda assim é verdade: tempo é dinheiro. Os ricos compreendem isso. Todo tempo que você gasta à toa poderia estar sendo usado a fim de agregar conhecimento e buscar formas de enriquecer.

Passar horas na internet navegando nas redes sociais, gastar muito tempo assistindo programas na televisão que não contribuem em nada, ou fazer leituras apenas sobre entretenimento são formas de despediçar seu tempo. As pessoas ricas fazem o tempo valer a pena.

Horas na internet olhando redes sociais se transformam em leituras de biografias de pessoas bem-sucedidas e livros de educação financeira, por exemplo. Claro que você pode acompanhar suas redes sociais, mas de forma moderada dando a devida importância para cada coisa em sua vida.

Não controlar suas finanças

É muito importante monitorar seus gastos. Os ricos sabem exatamente o destino de sua riqueza. O dinheiro vai embora muito fácil se você não souber direcioná-lo. Se você não tem dinheiro sobrando deve ter ainda mais controle sobre ele, para usá-lo da melhor forma possível. Um orçamento é essencial para organizar seu consumo, para não comprar nada por impulso, nem gastar demais com coisas que não são necessárias no momento. E é claro para não se afundar em dívidas.

Não economizar seu dinheiro

Poupar seu dinheiro é crucial para alcançar a riqueza. Os ricos sabem poupar sua renda, a fim de manterem todo seu patrimônio. Mesmo se você tiver um orçamento justo, vale o esforço para economizar parte da sua renda. Não se esqueça que o dinheiro é um meio e não fim, sempre deve haver uma finalidade.

Guardar seu dinheiro significa não gastar, mas também fazer seu dinheiro render colocando em investimentos adequados a seu perfil, por exemplo. Se você deseja ser rico faça seu dinheiro trabalhar para você. Construir sua riqueza leva tempo, não acontece do dia para noite. Quanto antes você mudar seus hábitos, mais cedo você começa a caminhar rumo a riqueza.

Tentar ganhar dinheiro por meio de jogos

Jogos não podem ser um plano de enriquecimento. Tudo depende da sorte, e você não pode apostar sua vida financeira na sorte. Se você organizar suas finanças, montar um orçamento, um planejamento para segui-lo e ter paciência é bem possível que você acumule dinheiro e alcance a riqueza, sem precisar apostar seu dinheiro.

Geral

Sinais que você está rico, mesmo que não se sinta assim

8 de novembro de 2016

7 signs you’re rich, even if it doesn’t feel like it

wealthy woman smiling

Hoje em dia para muitos a expressão ser rico pode ser tão subjetiva quanto ser feliz, por que cada pessoa pode ter uma definição diferente e desejos igualmente distintos de como gastar ou acumular o próprio dinheiro.
A riqueza é algo relativo. Talvez ser rico para você seja ganhar um salário altíssimo, ser capaz de comprar a mansão dos sonhos ou ainda passar a vida viajando. Os indivíduos podem ter uma definição diferente e desejos igualmente distintos de como gastar ou acumular o dinheiro.
Entretanto, conforme a blogueira/investidora e economista Kristin Addis relatou ao Business Insider existem alguns indicadores universais de riqueza, que não dependem apenas da quantidade de dinheiro que você possui ou como você enxerga o conceito de ser rico.

Veja abaixo o que ela relatou e veja se você está no caminho certo:

– Você consegue viver confortavelmente dentro do seu orçamento

Viver dentro dos seus meios é um dos princípios cruciais da gestão financeira responsável: gastar menos do que ganha, não importando quanto seja.

Não exceder o seu orçamento pode não soar como um grande negócio se você já está fazendo isso. Mas nem todos conseguem manter uma vida financeira estável. Parece simples seguir esse conselho em teoria, mas administrar a vida financeira de forma eficaz pode ser difícil. Então, se você é capaz de viver com a sua renda tranquilamente, já é um sinal de que está no caminho certo.

– Você consegue guardar dinheiro

“A maioria das pessoas falha quando se trata desse quesito. A vida financeira não é apenas sobre quanto você ganha. É sobre o quanto dinheiro você guarda”, afirmou Robert Kiyosaki em seu livro “Pai Rico, Pai Pobre”.

A má administração do dinheiro pode levar sua vida financeira ladeira abaixo, não importa o tamanho da sua conta corrente. Se você consegue poupar uma parte do que ganha constantemente, então já está no caminho da riqueza, por mais que não seja uma quantia grande.

– Dinheiro não é tudo para você

Um estudo feito sobre os milionários, desenvolvido pelo consultor financeiro Thomas Corley, mostra que aquelas pessoas que consideramos ricas chegaram onde estão também por não focar apenas no dinheiro e no que ele proporciona, mas por seguir uma paixão, arriscar em um novo negócio ou tentar alternativas novas tanto quanto for possível.

Claro que isso não significa que você não pode ser feliz ganhando um salário considerável ou você não pode estar animado com o rendimento dos seus investimentos, mas o dinheiro não deve ser o motivador principal ou sua fonte de alegria. Se você pode se concentrar em outra coisa que não apenas o dinheiro, você está caminhando na direção certa e ficar rico será a consequência.

– Você vê o dinheiro como um aliado

“A maioria das pessoas têm uma relação disfuncional com o dinheiro”, afirmou o milionário Steve Siebold. “Somos ensinados que o dinheiro é escasso. Mas se você quiser começar a ganhar dinheiro pense nele sempre como aliado para conseguir atingir objetivos e não inimigo, por mais difícil que seja mantê-lo”, explica.

A razão pela qual as pessoas ricas ganham mais e mais é porque elas não têm medo de admitir que o dinheiro pode resolver a maioria dos problemas. O dinheiro deve ser uma ferramenta para você conseguir o que deseja na vida – se você tiver esse pensamento estará no caminho certo para a riqueza.

– Você consegue eventualmente comprar aquilo que você realmente deseja

Se você consegue, mesmo que de vez em quando, comprar algum produto que deseja muito, você tem chances de ser rico. Poupar o dinheiro e administrá-lo de uma forma ordenada a fim de atingir um objetivo – no caso a aquisição de um produto – é crucial para lidar com a sua riqueza.

A sensação é de que os ricos podem comprar qualquer coisa a qualquer momento, mas se manter uma organização financeira você também pode comprar o que quiser mesmo que demore algum tempo e estará apto a ter uma vida financeira estável.

Até mais.

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Entrevista: Comprar imóvel não faz sentido

7 de novembro de 2016

Existem razões comuns pelas quais as pessoas compram imóveis, mas uma investidora canadense vem detonando quem investe neste tipo de negócio. Comprar uma casa pode ser o sonho de muitas pessoas, pois é símbolo de status e segurança, além de significar uma vida mais estável e tranquila, porém a canadense Kristy do Millenial Revolution discorda disto piamente. Ao se tornar milionária, ela decidiu não comprar uma casa própria e investiu seu dinheiro. Na entrevista abaixo ela contou mais sobre seus projetos, interesses e investimentos:

Ficam com raiva quando mostro que comprar imóvel não faz sentido, diz blogueira milionária

De acordo com ela, suas aplicações atualmente estão focadas em ETFs (Exchange Traded Funds) sendo 60% em fundos de índice de ações e 40% em fundos de índice de renda fixa. Esse tipo de investimento é bastante recomendado para quem pensa em aplicar no longo prazo, uma vez que eles permitem uma boa diversificação ao investidor.

Kristy conta que a maior parte da reação das pessoas quando conta que não pensa em comprar uma casa é de descrença e raiva. “Ficam com raiva quando mostro que comprar imóvel não faz sentido. Eles continuam a insistir que nós faríamos mais dinheiro se comprássemos uma casa ao invés de viver de aluguel e investir. Nós respondemos mostrando que a matemática mostra outra realidade”, comenta.

Atualmente, financeiramente independente, a blogueira conta que ela e seu marido trabalham voluntariamente enquanto viajam o mundo. Assim, podem escolher trabalhar naquilo que estão interessados ao invés de correr atrás de um salário. “É uma diferença enorme das longas e estressantes horas que tínhamos quando trabalhávamos. Estamos muito felizes e sem arrependimentos”, atesta.

Ainda em relação a seus investimentos, Kristy comenta que para se proteger de cenários de crise, como o que o Brasil vive atualmente, ela tenta denominar boa parte de seus investimentos em dólar e diversificar em índices americanos. “Assim evitamos o viés do país natal”, assegura a blogueira.

Sobre dividir sua trajetória na internet, ela conta que encontrou muitos “haters” que criticaram suas decisões, mas também muita gente veio agradecer. “No geral tem sido uma experiência positiva dividir conhecimento sobre investimentos online”, crava.
infomoney.com.br/onde-investir/fundos-de-investimento/noticia/5610127/ficam-com-raiva-quando-mostro-que-comprar-imovel-nao-faz

Até mais minha nobre e querida gentém!

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Sinais de que você não é tão bom com dinheiro quanto pensa

4 de novembro de 2016

Hoje em dia existem muitas maneiras de saber se o orçamento e os investimentos são adequados ao seu perfil. As pessoas tem que lidar com seu próprio dinheiro e, desta forma, alguns são melhores que os outros. Quem se acha um mestre no orçamento, talvez devesse olhar os pontos levantados por Libby Kane e Mike Nudelman, colunistas do site Business Insider. Eles levantaram vários pontos sobre dinheiro, sendo que abaixo seguem alguns deles para você conferir:

– Você não sabe o quanto ganha ou gasta
Se você não sabe o quanto entra ou sai da sua conta todo mês, você pode acabar entrando em um verdadeiro bolo de dívidas no final das contas. A solução para esse problema é começar a registrar suas receitas e despesas. É possível fazer isso usando aplicativos, uma planilha no computador, ou então no papel mesmo. Saber o quanto você precisa para sustentar seu estilo de vida é a chave.

– Você tem dívida no cartão de crédito
Diferentemente de algumas dívidas que são necessárias para investir em seu futuro, as dividas ruins normalmente são acompanhadas de altas taxas de juros e não ajudam a construir patrimônio. Assim, a solução é priorizar o pagamento de seu cartão de crédito, o que pode poupar muitos gastos no futuro. Além disso, usar o cartão apenas quando necessário também é essencial nesse sentido.

– Você é surpreendido por suas contas todo mês
Se você vive de salário em salário, o que vai fazer se aparecer um gasto emergencial inesperado? Para cuidar de seu fluxo de caixa adequadamente, duas soluções são necessárias: ganhar mais e cortar menos. Existe como fazer algum bico extra para ganhar mais dinheiro, mas também é possível cortar os gastos para conseguir investir mais o seu dinheiro e estar preparado para situações inesperadas.

– Você se assusta com a ideia de investir
Pode parecer muito complicado, mas investir seu dinheiro é o melhor caminho para potencializar seus ganhos – e você não precisa se arriscar demais para fazer isso. O bilionário Warren Buffett, por exemplo, sugere o investimento em fundos de índice que acompanhem o mercado financeiro. No longo prazo, a tendência é que o mercado de ações sempre suba, mesmo com flutuações no curto e médio prazo.

– Você decidiu investir para a aposentadoria há pouco tempo (ou nem começou ainda)
Apesar de a aposentadoria parecer um futuro muito distante, o poder dos juros compostos significa que quanto mais cedo você começar a investir, mais tranquilo você chegará na sua aposentadoria. Assim, se você começou tarde demais, é importante conseguir poupar mais dinheiro e procurar alternativas que tragam mais rentabilidade, como um plano de previdência com custos mais baixos, por exemplo, que permitam que você lucre mais.

5 sinais de que você não é tão bom com dinheiro quanto pensa
7 signs you aren’t as good with money as you think you are
Libby Kane and Mike Nudelman Nov. 1, 2016, 10:55 AM
businessinsider.com/signs-you-are-bad-with-money-2016-11/#you-dont-know-how-much-you-earn-or-spend-1

Até mais.

Convidados

Como gastar menos do que se ganha?

26 de julho de 2016

Gastar menos do que se ganha é um desafio imenso para diversas pessoas. Elas procuram no mínimo empatar as entradas e saídas, porém, a realidade é outra, na maioria das vezes elas gastam muito mais do que se ganha.

Como não conseguem fazer sobrar dinheiro no final do mês, elas recorrem imediatamente aos créditos que possuem as maiores taxas de juros: como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.

Esse círculo vicioso só pode levar ao endividamento e consequentemente a inadimplência. Esse fator ainda possui um agravante, elas muitas vezes emprestam o nome para terceiros e acabam tendo que arcar com a dívida devido a incapacidade de pagamento de outrem.

Mal conseguem gastar menos do que se ganha e por não ter coragem de dizer NÃO, acabam aumentando ainda mais a sua derrocada financeira. Assuma o controle de sua vida e sinta os benefícios que uma vida organizada pode proporcionar.

Coloque em prática os 5 passos abaixo para gastar menos do que se ganha.

1. Mapeie as suas Despesas

Algumas vezes você pode sair com algum dinheiro trocado e no final do dia refletir sobre onde gastou o dinheiro e chegar a conclusão de que não tem idéia de onde foi gasto tal valor. Isso soa familiar?

Bem, se isso vem acontecendo constantemente, já passou da hora de você fazer e manter um controle de despesas para saber onde está gastando o seu dinheiro.
Durante um mês registre tudo, absolutamente tudo que você gasta como por exemplo: um cafezinho, uma gorjeta uma bala, juros cobrados do cheque especial e cartão de crédito. Anote desde os grandes até os pequenos gastos.

Você poderá se surpreender com o tamanho do vazamento em seu orçamento. Mas, terá consciência sobre o que precisa fazer para gastar menos do que se ganha.

2. Analise suas despesas.

Reúna todos os integrantes da família e analisem todos os gastos efetuados dentro do mês. Efetuem uma análise minuciosa e não deixem passar nenhuma despesa.

Verifiquem quais são as despesas supérfluas e quais são os desperdícios. Você sabe identificar a diferença?

Supérfluos

São gastos que não são essenciais em o nosso dia a dia, porém, nos proporcionam algum prazer ou momentos de felicidade.

Desperdícios

São gastos que também não são essenciais em nosso dia a dia e, ainda por cima, não agregam valor a nossa vida e nem proporcionam momentos de prazer ou felicidade.

Sabendo a diferença e analisando quais são os gastos supérfluos e os desperdícios, você pode primeiro eliminar os desperdícios de seu orçamento, já que não proporcionam nenhum benefício.

Caso ainda não consiga fazer sobrar dinheiro no final do mês, analise e corte alguns supérfluos de seu orçamento sem no entanto prejudicar a sua qualidade de vida.

3. Analise como está gastando seu dinheiro.

Da mesma forma que você analisou as duas despesas, você deve analisar todos os seus gastos a partir de agora.

Verifique se esses gastos serão supérfluos ou somente desperdícios. Para te ajudar a saber a diferença, efetue a seguinte pergunta: Esses gastos estão me proporcionando momentos de felicidade e agregando valor a minha vida?

Caso a resposta seja positiva, não pense duas vezes em efetuar esse gasto. Porém, se você realmente sentir que nada lhe será acrescentado não prossiga em frente. Com certeza essa despesa te proporcionará um grande arrependimento no futuro.

4. Evite o consumo excessivo

Algumas pessoas possuem a tendência de serem compradores compulsivos, porém, para conseguir gastar menos do que se ganha será necessário evitar tal comportamento a todo custo.

No inicio pode ser muito complicado, pois tal hábito já está enraizado em seu dia a dia. Neste caso será necessário muito compromisso, esforço e dedicação para evitar a o consumo excessivo.

Para auxiliar nesse processo, você deve conseguir responder às seguintes questões ao se deparar com uma oportunidade de compra:

– Eu Quero?
– Eu Posso?
– Eu Preciso?

Eu quero?

Essa pergunta geralmente apresenta um sonoro sim, pois você avista o objeto de desejo e logo lhe vem a vontade de obtê-lo.

Eu posso?

Geralmente, a resposta dessa pergunta será negativa. Você tem o desejo de obter o objeto, mas o seu orçamento está sempre comprometido e no limite. Você não está conseguindo gastar menos do que ganha e fazer sobrar dinheiro no final do mês. Portanto, não seria adequando adicionar mais um gasto em seu orçamento.

Eu preciso?

Essa pergunta é sedutora. Pode proporcionar inúmeras interpretações. Você pode apresentar diversos motivos que ateste que você precisa daquele objeto, assim como, pode aparecer alguns poucos motivos que confirme que esse objeto não será necessário. Na maioria das vezes sempre reina o lado da necessidade.

É importante que você seja sincero em relação as suas reais necessidades. Você estará enganando a si mesmo e prejudicando o seu orçamento caso não seja realista com a capacidade de seu orçamento e julgamento.
5. Defina um objetivo.

Você deve refletir e definir quais são os seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Logo após a reflexão, você deve colocá-lo no papel com os devidos valores e prazos para a sua realização.

Esse procedimento fará com que você utilize o seu dinheiro de forma consciente e inteligente. Uma vez que, todos os seus esforços estarão sendo direcionado para a realização de seus sonhos.

Outro grande benefício proporcionado pela definição de seus objetivos é exatamente fazer com que você gaste menos do que ganha. Em razão de você definir seus objetivos e estipular quais são os valores destinados a sua realização, você evitará gastar seu dinheiro com desperdício fazendo com que sobre mais dinheiro no final do mês.

Ao utilizar esses 5 passos, gastar menos do que se ganha será tão natural quanto os outros hábitos do dia a dia. O melhor de tudo é que no final desse processo, você se sentirá muito mais aliviado e realizado por estar cada vez mais próximo de seus sonhos.

Caso tenha qualquer dúvida, nós do blog Resenha Virtual ou Defenda seu Dinheiro, estamos a disposição para ajudá-lo.

CLEITON OLIVEIRA

Life Coach, Educador Financeiro, Especialista em Investimentos e autor do livro Economizar sem perder o prazer de viver – www.resenhavirtual.com.br/blog

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6 erros com dinheiro para corrigir hoje

15 de julho de 2016

Existem erros básicos que podem fazer total diferença na vida financeira das pessoas. Uma empresária e expert em finanças mostra de forma bem suscinta 6 erros com dinheiro para corrigir agora.

A financial planner and successful entrepreneur shares 6 money mistakes you should correct today

A planejadora financeira Alexa von Tobel é certificada e criadora do site Learnvest. Ela comenta que, com sua experiência na área, já viu vários erros acontecerem frequentemente nas finanças. Desta forma, em uma coluna do site Business Insider, ela lista os 6 dos piores erros com dinheiro:

Não ter um fundo de emergência

A vida acontece e traz surpresas que nem sempre são positivas. Assim, é importante sempre ter um plano de contingência acessível para caso as coisas não saiam como planejado. A recomendação é de ter investido em uma aplicação com alta liquidez ao menos seis meses das despesas cobertas, para assim se prevenir contra qualquer tipo de problema inesperado.

Gastar mais do que deveria em moradia

De modo geral, seus gastos com moradia não devem nunca superar 30% de sua receita. Pense bem seus gastos com financiamento, condomínio, impostos e manutenção. Talvez seja interessante mudar para outro bairro ou para uma casa menor.

Pensar que dinheiro vivo é sempre melhor que crédito

Claro que você precisa saber controlar seu uso de crédito frequentemente para não estourar as contas. Mas parar de usar seu cartão também pode ser ruim. Manter seus cartões ativos pode ajudar seu relacionamento com o banco e trazer benefícios como milhas para viagens, por exemplo. O importante é sempre quitar a fatura completa.

Não poupar para a aposentadoria

Um dos maiores arrependimentos financeiros das pessoas é não ter começado a poupar cedo o suficiente para a aposentadoria. É tentador ficar protelando essa responsabilidade e se focar em outras obrigações, mas isso não é o recomendado. Poupe o quanto antes.

Poupar mais para a educação dos filhos do que para a aposentadoria

Existe um motivo para colocar a própria máscara de oxigênio antes de ajudar os outros. É importante se comprometer a investir primeiro para você mesmo e para seu futuro antes de começar a ajudar seus filhos fazendo uma poupança para a faculdade deles. Eles podem financiar o ensino superior, o mesmo não pode ser feito para a aposentadoria.

Manter segredos financeiros de seu cônjuge

Dinheiro pode ser um assunto delicado, mas quando se trata de namoro ou casamento, é crucial falar com honestidade sobre o tema, até para manter um relacionamento saudável. Nunca será agradável falar sobre dívidas com o parceiro, mas é melhor do que enganar ou ser enganado por ele.

Empresária e expert em finanças lista 6 erros com dinheiro para corrigir agora

Até mais.

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Sinais de que você não precisa se preocupar com dinheiro

13 de julho de 2016

O colunista Jeff Rose do site de finanças Business Insider fez uma lista meio longa, a qual demonstra que ainda dá tempo de alcançar esse grande objetivo, não ter preocupações com dinheiro, isto é, caso você não se identifique com todos esses sinais.

Obter absoluto controle das finanças e não passar aperto quando o assunto é grana tem sido o principal objetivo de muita gente. Veja abaixo alguns sinais levantados que lhe mostram se você está no caminho certo da estabilidade financeira:

– Você nunca está atrasado nos seus pagamentos

Pelo fato de você se organizar antecipadamente para ter o dinheiro necessário para pagar as contas na data correta, você nunca está atrasado em seus pagamentos. Esse é mais um dos motivos que influenciam na sua noite de sono, já que quando vai dormir, sabe que suas contas estão pagas e não há nada com que se preocupar.

As pessoas perguntam a sua opinião a respeito de questões financeiras

Um dos grandes sinais de que você está financeiramente estável é quando te pedem conselhos sobre assuntos financeiros. Em outras palavras, as pessoas te veem como alguém que entende do assunto e que além de ter sucesso na área financeira, serve como um exemplo a ser seguido.

Quando isso acontecer, considere como um grande elogio, pois significa que a sua estabilidade financeira está tão óbvia que os outros conseguem perceber e mais, que seus conselhos são fundamentais para que eles cheguem lá também.

Você paga as suas contas com antecedência

Você nunca está atrasado em seus pagamentos, porque sempre paga suas contas o mais cedo possível. Na verdade, você provavelmente realiza os pagamentos logo que as contas chegam, já que não gosta que elas se acumulem e simplesmente, porque não quer dever nada a ninguém.

– Você usa cartão de crédito por causa da conveniência e pelas recompensas, nunca pela necessidade

Jeff conta que apesar de ser um planejador financeiro certificado, possui quatro cartões de crédito e utiliza-os praticamente todos os dias. A diferença, segundo ele, é que mantém suas contas em dia e visa os benefícios, se aproveitando do cartão para ganhar pontos e trocar por milhas.

Muitas pessoas que não são financeiramente estáveis possuem o hábito de usar o cartão de crédito como uma extensão de seus salários, comprando coisas que não podem pagar. Ao contrário dessas pessoas, você não tem esse problema, pois usa o cartão de crédito somente pela conveniência, como por exemplo, para realizar compras online, ou então, porque a empresa do seu cartão fornece benefícios de acordo com suas compras.

– Você não perde o sono por causa de suas finanças

Quando você vai dormir à noite, desfruta de um sono pesado e tranquilo, e se algo mantém você acordado, não está relacionado a questões financeiras. Isso não quer dizer que você não tenha nenhuma preocupação com dinheiro, mas elas não são tão relevantes a ponto de te incomodarem. Além disso, você sempre tem alguma solução em mente.

Você está geralmente contente com a sua situação financeira

A sua situação financeira pode não ser totalmente perfeita, mas suas finanças estão equilibradas e você está satisfeito com o rumo que as coisas estão indo. Mesmo que haja, no horizonte, desafios financeiros, você já possui um plano organizado para lidar com eles antes que surjam.

Você já contribui para a sua aposentadoria

Você reconhece a importância de investir para a aposentadoria e vê isso como parte de se tornar financeiramente estável. Além disso, sua contribuição é normalmente formada por uma porcentagem de dois dígitos, o que torna viável o sonho de antecipar sua aposentadoria.

Você não se sente culpado quando sai para comemorar ocasiões especiais

Todo mundo tem aquele dia em que gasta um pouquinho a mais, e isso pode acontecer em ocasiões especiais como aniversários, feriados, férias e outras celebrações. Mas para você esses eventos não são mais um problema, pois você possui flexibilidade em seu orçamento que viabiliza essas saídas sem afetar demasiadamente o seu salário no final do mês.

Você consegue comprar aquilo que quer muito

Se você realmente quer algo, você pode comprar e isso só é possível, porque as suas finanças são fortes o suficiente para que você consiga aquilo que quer mesmo. Neste quesito, o dinheiro não te controla.

Você não compra exageradamente

Há vários tipos de vícios e maus hábitos que consistem no uso de bebidas alcoólicas, drogas e nos excessos em geral. Para algumas pessoas, porém, o vício está no consumismo, ou seja, nas compras exageradas que lhe conferem um sentimento de alegria e satisfação. No seu caso, consumir exageradamente não é algo necessário; você está feliz com suas finanças e não precisa gastar dinheiro para se sentir bem consigo mesmo.

Você guarda dinheiro por natureza

Guardar dinheiro é indispensável para se tornar financeiramente estável e é algo que você já domina há algum tempo. Para você, poupar já faz parte da rotina e visa objetivos definidos, de modo que você não se sente culpado por abdicar-se de algumas coisas.

Você está confiante a respeito de seu futuro

As suas finanças estão sob controle e isso faz com que você se sinta confiante em relação ao seu futuro. Esse é um dos melhores indícios de sua estabilidade financeira e demostra que você consegue viver com o que ganha, possuindo ativos financeiros substanciais e adquirindo pouca ou até nenhuma dívida.

Esse é um dos melhores indícios de que você está financeiramente estável. As suas finanças estão sob controle e com isso, você se sente confiável em relação ao seu futuro. Isso é porque você consegue viver facilmente com o que ganha, você possui ativos financeiros substanciais e possui pouca isso, se alguma, dívida. O futuro tende a ser generoso com pessoas nesta situação e é daí que surge a confiança.

O seu patrimônio cresce a cada ano

O seu patrimônio tende a crescer todos os anos e em boas proporções, o que não significa que o seu capital está dobrando, mas que você está sendo capaz de aumentar a sua renda a cada ano. Esses aumentos, por sua vez, são resultado de aplicações regulares e também, dos dividendos que são pagos por esses investimentos.

Você consegue viver somente com as suas necessidades

Você consegue viver somente com aquilo que precisa, já que está ciente de que para se tornar financeiramente independente, precisa reservar um espaço do seu orçamento para poupanças, investimentos e para quitar possíveis dívidas. Fazer isso não é tão difícil, já que você consegue discernir o necessário do supérfluo.

Você não precisa mostrar que é melhor do que os outros

No seu mundo, ser financeiramente estável é a sua própria recompensa e você não precisa mostrar para ninguém tudo o que já conquistou. Isso impede que você gaste um dinheiro que não possua e consequentemente, adquira dívidas. Por outro lado, sobra mais dinheiro para que você poupe e invista, aumentando ainda mais a sua solidez financeira.

Problemas financeiros não tiram o seu foco do trabalho

Do mesmo modo que você dorme como um bebê por não possuir preocupações financeiras, como contas atrasadas ou dívidas, você consegue dar 100% de si no trabalho.

Pelo fato de gastar menos do que ganha, você não perde tempo se preocupando com “o que poderia ter feito” para melhorar sua situação financeira, deixando mais tempo livre para trabalhar no que realmente precisa ser feito e permitindo que você ganhe mais aumentos e promoções quando elas surgirem.

Você se sente no controle de suas finanças e nunca dominado por elas

No geral, você se sente no controle de suas finanças e quando falamos de dinheiro, você tem opções. Ser financeiramente independente é isso; é determinar objetivos e poder fazer o quê, quando e onde quiser e ainda, sob suas circunstâncias.

Para ver todas as dicas, porém em inglês, acesse:

27 signs you don’t need to worry about money
grassy field bridge

Até mais.

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Formas de ganhar uma renda extra no fim do mês

5 de junho de 2016

Vivemos numa forte crise financeira causada por um governo que está prestes a acabar. Isto fez com que a inflação atinge níveis altos, o desemprego subisse, negócios fechassem e as famílias ficassem com menor orçamento para pagar as contas. Para ajudar estas pessoas um artigo da Exame sugere que você identifique seus talentos para descobrir formas de ganhar uma renda extra, ou seja, tenha ideias para ganhar dinheiro. Caso suas contas insistem em não fechar no azul no fim do mês e já tentou seguir todas as dicas de economia possíveis para cortar gastos, sua saída pode estar na ampliação das receitas. Se as estratégias para conseguir um aumento no trabalho também já se esgotaram, que tal abrir a mente e pensar em conseguir rendas extras de outras fontes?

O post da Exae observa que um talento que chama atenção de outras pessoas pode ser uma boa forma de descobrir o tipo de atividade que você poderia desempenhar naturalmente, sem prejuízos na sua ocupação principal, o qual pode trazer alguma renda extra.

Homem pensa em ideias para ganhar dinheiro

Atualmente vivemos na a febre da economia colaborativa, diversos sites, como Uber e Airbnb, facilitam a obtenção de renda extra. Eles conectam pessoas que buscam oferecer serviços e compartilhar bens em troca de uma remuneração a outras que estão dispostas a pagá-las por isso e até preferem, já que os valores cobrados podem ser mais atrativos.

Como será exemplificado em seguida, estes sites não inventaram a roda, eles apenas deixaram mais fácil a busca de alguém interessado em pagar por algo que já poderia ser convertido em renda extra muito antes de a internet surgir, como cuidar de um cachorro. A parte ruim é que para fazer isso, os sites cobram taxas que não existiriam caso você oferecesse seus serviços à moda antiga, no boca-a-boca. Além do mais, para conseguir uma boa grana em alguns deles, antes o interessado precisa batalhar para conseguir boas avaliações, para só depois aumentar seus preços e clientes.

Confira abaixo algumas sugestões sobre como obter renda extra e os sites que contribuem para que isto ocorra:

1) Alugue seu imóvel, ou parte dele;

2) Transporte pessoas;

3) Alugue seu carro;

4) Dê uma carona;

5) Alugue qualquer objeto (até uma baleia inflável);

6) Cobre por encomendas de viagem;

7) Alugue sua bike ou prancha;

8) Seja goleiro;

9) Cuide de um cachorro;

10) Alugue sua vaga de garagem;

11) Faça um aplicativo para alguém;

12) Faça qualquer tipo de trabalho;

13) Encontre um bug;

14) Teste aplicativos e sites;

15) Seja um guia turístico;

16) Cozinhe para um turista;

17) Faça listas de músicas sob encomenda;

18) Organize festas;

19) Venda produtos feitos com suas próprias mãos;

20) Abra uma franquia.

Para ver com mais detalhes cada uma destas opções, acesse:

20 formas de ganhar uma renda extra no fim do mês

Até o próximo post.

Geral

Como sair do fundo do poço financeiramente?

24 de maio de 2016

Devido a forte crise financeira que assola o país há vários anos, muitas pessoas tem quebrado e precisam lidar com o fracasso financeiro.

Hoje em dia é bem comum lermos e ouvirmos relatos de pessoas com graves problemas financeiros, a maioria advém de escolhas erradas feitas em momentos de bonança na economia, por exemplo, compra do carro ou imóvel através de financiamento muito longo ou parcelamento excessivo das compras, as quais são exemplos clássicos de decisões tomadas quando tudo está bem no orçamento doméstico.

O problema é que as emergências acontecem para qualquer um. Perda do emprego, um problema de saúde, forte crise financeira de um país e situações inesperadas podem mudar drasticamente a situação das suas finanças, principalmente quando não existe o mínimo de planejamento.

Outra coisa é a falta de compromisso com a mudança. A maior parte das pessoas pede ajuda contando sobre os problemas e como chegaram ao fundo do poço, porém quando explica-se que só é possível contornar a situação com algum sacrifício e muita dedicação, quase ninguém segue o que se propõe.

Não é fácil conviver com alguém colocando o dedo na ferida, fato que leva muitas pessoas a não admitir que são incompetente na gestão das próprias finanças. O primeiro passo é perceber que o grande responsável pelo momento delicado é quem tomou as decisões erradas, aquele que ao invés de guardar dinheiro decidiu gastar mais do que ganhava: Você.

O site Dinheirama listou 5 atitudes para livrar-se das dívidas e sair do vermelho. Confira:

Não utilize o cartão de crédito por algum tempo

Muita gente lida com o cartão de crédito como se o crédito fosse sinônimo de dinheiro grátis. Quando enfrentamos uma realidade de dívida crescente, a facilidade de compra da ferramenta pode ser uma tentação difícil de lidar.

Hoje, com as facilidades de comprar pela internet, a ideia de deixar o cartão em casa já não é tão eficaz, então o melhor é abandonar o seu uso por algum tempo, para não colocar tudo a perder em um momento de descontrole.

O crédito oferecido através do cartão possui a mais alta taxa de juros cobrada do consumidor, em muitos casos atingindo mais de 200% ao ano. Isso significa que uma dívida não paga nesta modalidade pode dobrar em pouco mais de 6 meses. Se você não sabe lidar com o crédito, melhor não usá-lo.

Abandone o cheque especial

Muita gente ainda usa o cheque especial (especial para quem? Clique e descubra) como complemento de renda, sacando ou fazendo pagamentos considerando o limite extra da conta como se fosse seu próprio dinheiro.

Cabe lembrar que, assim como o cartão de crédito, os juros dessa modalidade de crédito são bem altos. Ao liberar a linha de crédito, o banco quer que você a utilize e passe a pagar juros, taxas e tarifas por isso – o crédito é liberado automaticamente quando você fica sem saldo e passar a usar o limite.

Se estiver pendurado no cheque especial, tome rapidamente um empréstimo mais barato (consignado ou CDC, por exemplo), cubra o cheque especial e ajuste seu orçamento para não precisar mais usá-lo. Ah, sim, e peça para o gerente do banco retirar esse limite ou deixá-lo o menor possível.

Seja mais organizado e disciplinado

A maior parte dos endividados apresenta características bem interessantes: não se percebe o hábito de anotar as receitas e despesas e, quando começa a fazê-lo, não tem a disciplina necessária para tornar essa atividade um hábito.

Contabilidade mental é um convite ao erro. Ao confiar decisões importantes apenas nas lembranças, abre-se uma porta para o consumo por impulso e sem limites. A importância dos registros e da disciplina para mantê-los atualizados é simples: a qualquer momento você pode consultar sua real situação financeira.

Se você procura opções de controle financeiro, aqui no Dinheirama temos diversas opções de planilhas que você pode baixar gratuitamente (clique aqui para baixar). Se você gosta das facilidades da internet, também pode recorrer às ferramentas: nós oferecemos também gratuitamente o Dinheirama Online (clique aqui para conhecer a ferramenta).

Atente para o fato de que planilhas e sistemas são ferramentas. Ou seja, mais importante do que como controlar (que ferramenta usar) é sua disposição em fazê-lo, com disciplina, organização e interesse.

Crie o hábito de ler mais sobre finanças

É normal que em momentos de dificuldades existe um interesse maior por determinados assuntos. Aproveite a situação para transformar esse interesse genuíno pelo tema em um novo hábito.

Ao reconhecer o problema financeiro, é provável que você procure, seja em livros ou na Internet, dicas e sugestões para lidar com a questão. Por que não agir assim mesmo quando não existirem dívidas? Por que não manter uma leitura diária sobre o tema para entender melhor sobre nossa economia e como aproveitar para investir melhor, por exemplo?

Hoje no Brasil temos grande autores que fazem um excelente trabalho pelos temas relacionados à educação financeira, investimentos e economia. Na internet, você vai encontrar muito conteúdo gratuito de qualidade. Valorize também os livros, que são resultado de um trabalho de pesquisa e edição.

A leitura é um dos hábitos dos investidores de sucesso!.

Tenha sempre objetivos em mente

Quanto estamos endividados ou passando por problemas familiares, é comum perdermos o foco. Parece que boa parte do que tentamos fazer simplesmente não dá certo. Nesse momento, vale a dica simples de “manter os pés no chão” e fixar-se em objetivos claros.

Se você está trabalhando para acabar com suas dívidas que estão fora de controle, não faz muito sentido separar uma parte do dinheiro para investir. Não agora. Muito cuidado com as falsas oportunidades: resista sempre à tentação das ofertas mirabolantes de enriquecimento que aparecerão nessa hora (leia mais sobre isso clicando aqui).

Com objetivos definidos e respeitados, suas ações durante a crise terão caráter temporário e serão pautadas pelo que você quer e precisa fazer. Isso dá tranquilidade para não se deixar levar pelas ofertas e pela pressão dos outros (a expectativa social pode ser fatal nessas horas).

Muito importante: não se esqueça de envolver sua família nos problemas e também nas soluções necessárias para alcançar os objetivos traçados, afinal momentos de dificuldades são mais facilmente superados com a ajuda de todos.
Fonte de consulta: dinheirama.com/blog/2014/06/20/5-atitudes-livrar-se-dividas-sair-do-vermelho

livrar-se das dívidas e sair do vermelho

Até o próximo post.

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