De acordo com Grant Sabatier, autor de Millenial Money, é possível lentamente, guardando entre 10% e 20% da renda e investindo com cuidado, ter uma aposentadoria confortável, porém chegar aos milhões muito mais rapidamente – como ele mesmo fez alcançando a aposentadoria após apenas 5 anos de trabalho.
“Quando falo em acelerar a independência financeira, estou falando sobre aposentadoria em 10 anos ou menos a partir de agora, mesmo se você começar com muito pouco”, escreve. Para isso, é preciso fazer três coisas: ganhar bastante dinheiro, cortar suas três maiores despesas e investir o máximo que puder.
Embora não seja um caminho fácil, Sabatier afirma que faria tudo de novo. “Havia semanas em que eu mal dormia e eu definitivamente não relaxava o tanto que gostaria. Foi a coisa mais difícil e intensa que já fiz em toda a minha vida”, afirmou, sobre sua primeira dica – a de ganhar o máximo de dinheiro possível.
Da renda que recebia, o blogueiro guardava cerca de 80%. Com salário de seis dígitos, ele não tinha um carro de luxo e vivia em apartamentos pequenos – tudo em prol de sua meta: ir do zero à independência financeira em 6 anos.
Passo a passo
1) Matemática
A jornada de Sabatier começou em 2010, quando sua renda anual era entre US$ 40 mil e US$ 50 mil e suas economias se limitavam a cerca de 5% desse valor. “Se eu conseguisse investir apenas US$ 5 mil por ano, mesmo com rendimento esperado de 6%, teria cerca de US$ 4.300 em 30 anos. Mesmo que isso pareça bastante, não será tanto em 30 anos, por causa de duas variáveis esperadas: impostos e inflação”, raciocinou.
Ensina-se tipicamente que é necessário guardar 25 vezes suas despesas anuais para se aposentar cedo. “Quando fiz essas contas, determinei que precisaria guardar US$ 1.250.000”, explicou.
2) Cortar gastos
Após definir a meta, o foco é reduzir as três maiores despesas de qualquer pessoa: moradia, transporte e alimentação. “Na média, o norte-americano gasta 70% do dinheiro nesses três itens. Se você se mudar para um apartamento menor, for a pé para o trabalho e cozinhar em casa, pode, de forma realista, aumentar suas economias para 25% da sua renda ou mais. Eu aumentei para 40% e às vezes 80%”, relatou.
Esses cortes permitiram que ele guardasse, de forma estimada, US$ 25 mil nos primeiros dois anos, que foram investidos entre 2011 e 2012 e se transformaram em US$ 100 mil.
3) Investir a renda extra
A matemática do dinheiro necessário para a aposentadoria fez com que o coach percebesse que ganhar US$ 50 mil por ano não seria o suficiente para agilizar a independência financeira. “Eu provavelmente tive mais de 25 empregos paralelos nos últimos anos, mas a coisa mais inteligente que fiz foi investir todo o dinheiro que pudesse da minha renda extra”, analisa.
Ele conta que não tinha amarras: no mesmo dia, vendeu o projeto de um site por US$ 50 mil e aceitou cuidar do gato de um vizinho por US$ 60. Outras fontes de renda vinham com revendas de objetos que não usava mais ou de ingressos para shows a que desistira de assistir.
Tudo isso foi aplicado em um índice de bonds com baixo risco e médio prazo. O blogueiro calcula que os cerca de US$ 35 mil investidos após algumas semanas se tornaram cerca de US$ 108 mil.
4) Aumente a rentabilidade
Quanto mais rápido conseguir aumentar a rentabilidade dos investimentos, melhor. Idealmente, o dinheiro deve render a partir de 25% ao ano, de acordo com o milionário. “Recentemente, estava observando os retornos dos meus investimentos em um período de 90 dias e percebi que havia conseguido ganhos de US$ 15 mil, mais dinheiro do que consegui em seis meses no meu primeiro emprego após a faculdade”, conta.
5) Crie bons hábitos
Saber quanto é necessário é importante, mas não é o suficiente para estar no caminho certo para a independência financeira. O cérebro humano funciona melhor quando transformamos metas longas em pequenas buscas diárias: no caso de Sabatier, ficou definida a necessidade de guardar US$ 50 por dia caso quisesse se aposentar em 30 anos.
Cada dólar guardado além desses US$ 50 funcionava como um acelerador da aposentadoria. “A chave para construir riqueza está na verdade em seus hábitos diários. Quanto melhores os seus hábitos financeiros, mais dinheiro você fará, investirá e crescerá”.
A self-made millionaire who retired in 5 years reveals how you can stop working in fewer than 10
Até próximo post.