É normal cometermos diversos erros durante a nossa jornada.
Às vezes erramos na escolha da carreira, da(o) namorada(o), do restaurante, do hotel, da companhia aérea, do horário…
Jamais vamos conseguir nos tornar imunes ao erro.
E nem deveríamos querer isso!
Afinal, é o erro (calculado) que nos permite aprender e evoluir em todos os aspectos da vida.
Porém, não é necessário cometer todos os erros para aprender o que precisamos para os investimentos.
Sim, acredite: você não precisa passar por um grande revés financeiro para alcançar a sua independência financeira.
Diversas armadilhas podem ser evitadas no meio do caminho.
Como autor do blog Clube do Valor, eu me sinto na obrigação de alertá-lo sobre esses erros e como evita-los em sua jornada.
Sem papas na língua, vou falar sobre os 10 maiores erros que os investidores cometem e como evitar essas armadilhas.
Se você é um iniciante nesse meio, com certeza vai encontrar dicas preciosas que vão tornar o seu caminho muito, mas MUITO mais fácil.
Agora se você é um investidor experiente, pode ficar contente ao perceber a quantidade de erros que você evitou ou triste ao ver os que você cometeu.
Mas não desanime!
Como eu disse, são os erros que nos ajudam a aprender e a ser uma pessoa – e um investidor – melhor.
1. Falta de conhecimento sobre investimentos
O erro número 1 não poderia ser outro.
O pecado mais grave dos investidores é a falta de conhecimento, um problema gravíssimo que pode afetar principalmente os iniciantes.
No começo de qualquer empreitada, é normal separar um tempo para se preparar.
Estudar e conhecer muito bem o tipo de investimento são passos essenciais para assegurar um risco menor para qualquer aplicação.
Porém, parece que algumas pessoas simplesmente pulam a parte teórica e partem para a prática sem o mínimo de conhecimento.
Isso é loucura!
Antes de embarcar em um navio, procure saber todos os detalhes a respeito dele.
Saiba se ele não vai afundar na primeira tempestade ou se as pessoas que estão subindo nele são realmente de confiança.
O mundo dos investimentos não é um playground onde você pode entrar e fazer o que você quiser.
Se fizer isso, com certeza perderá dinheiro.
Sem conhecimento, você poderá até mesmo cair em outras armadilhas que ainda serão listadas neste artigo.
E como se livrar do risco de cometer esse erro?
Simples: estude!
Se você for investir em ações, leia mais sobre como investir na bolsa de valores e como fazer uma boa análise de ações.
Se você for investir em renda fixa, entenda primeiramente o que é a taxa CDI e como escolher um bom ativo de renda fixa.
Além de artigos em blogs, os livros também são uma excelente fonte de conhecimento para o aprendizado.
Portanto, não há desculpa para aqueles que acabam sofrendo pela falta e conhecimento em investimentos.
A fonte está aí, basta apenas você beber dela.
2. Não acreditar que você pode investir bem por conta própria
Na contramão daqueles que acabam investindo naquilo que não conhecem, há outros que pecam por nunca tentar, mesmo possuindo o conhecimento necessário.
O medo geralmente é o responsável por isso.
Esse é um dos sentimentos mais paralisantes que existe.
Quando você está tomando pelo medo, mesmo tendo plena certeza sobre o que fazer, é provável que não faça nada.
É nessa hora que você deixa o dinheiro desvalorizando na poupança, sendo corroído pela inflação.
Ou pior: parado na sua conta corrente pronto para ser gasto.
A partir do momento que você obtiver conhecimento sobre determinado tema e se sentir confiante para agir, faça-o imediatamente.
Não espere o sentimento de insegurança tomar conta de você.
Tenha plena consciência de que você não precisa do gerente do seu banco para ter sucesso nos investimentos.
E não se deixe enganar por mentiras que são constantemente repetidas por aqueles que não investem.
No vídeo abaixo eu falo sobre uma das maiores falácias do mundo dos investimentos (e como não cair nela).
https://www.youtube.com/watch?v=-7impbp3Jvo
3. Agir de acordo com a manada
O cenário é clássico: os noticiários informam que determinada empresa está ganhando destaque e muitos estão comprando suas ações.
O que os “investidores” fazem nesse momento?
Entram no mercado de ações e compram papéis dessa empresa.
E o que acontece em seguida?
Muitos se decepcionam e acabam reforçando aquela mentira que eu combati no vídeo acima.
Sim, isso infelizmente acontece.
E alguns chegam a perder uma boa grana nessa brincadeira – que de engraçada não tem nada.
E qual foi o erro dessas pessoas?
Agir conforme a manada.
Ou seja, fazer o que todos estavam fazendo.
Quando esses “investidores” compraram as ações dessa empresa em destaque, os papéis já estavam muito caros.
Dizemos que as ações já estavam precificadas.
O mesmo pode acontecer na hora da venda.
Ao observar que muitos estão saindo de determinada ação, investidores despreparados (e desesperados) acabam vendendo seus papéis na baixa.
Por quê?
Simplesmente porque todos também estão fazendo isso.
Mal sabem que essa pode ser uma boa oportunidade para comprar ativos a um preço acessível.
É mais um caso do sentimento de medo afetando a tomada de decisões.
A dica é: não siga a boiada.
Estude e tenha consciência das suas ações no mundo dos investimentos.
4. Falta de disciplina
Disciplina, ou autocontrole, são essenciais para você alcançar seus objetivos financeiros.
E não somente objetivos financeiros, é claro.
Muitas outras metas só podem ser alcançadas com muita disciplina.
E acredite: esse também é um dos maiores erros dos investidores.
A falta de comprometimento com um plano de ação pode colocar todo o planejamento por água abaixo.
Eu concordo que essa não é uma habilidade tão fácil de desenvolver.
Separar uma quantia definida do orçamento, estudar e realizar os investimentos conforme o planejado pode ser bem difícil.
Porém, sem isso, é difícil avançar nesse universo.
A disciplina pode se revelar até mesmo em hábitos simples.
Por isso, destaco a importância de anotar todos os seus gastos, outra prática que exige bastante comprometimento e disciplina.
Assim você pode se tornar mais consciente de todo o dinheiro que entra e que sai do seu orçamento.
Falando em orçamento, já conferiu o meu artigo sobre Orçamento Familiar?
Esse é outro bom exemplo de autocontrole aplicado, o que é ainda mais difícil pois envolvendo o comprometimento de outras pessoas.
5. Acreditar em uma “fórmula mágica” para ficar rico
A este ponto você já deve estar ciente: não existe fórmula mágica para ficar rico.
Existem sim alternativas melhores e piores para alcançar esse objetivo.
Existe até mesmo aquele que eu considero o melhor investimento de todos (é sério!).
Porém, ainda é preciso se esforçar para alcançar a independência financeira.
Nada vem de graça.
Como diria o famoso economista Milton Friedman, “there is no free lunch” ou, em tradução livre, “não existe almoço grátis”.
Essa frase definitivamente traduz muito bem a desafio de muitas pessoas que procuram a chamada fórmula mágica.
Aprenda cedo: não existe atalhos para chegar onde você precisa.
Não existe almoço grátis. Para ter sucesso, você precisa se esforçar e, eventualmente, fazer sacrifícios.
6. Não considerar o horizonte de longo prazo
As pessoas são imediatistas.
Todos nós queremos as coisas para ontem.
Porém, o maior aliado de um investidor é aquele que muitos consideram um adversário: o tempo.
Você pode ainda não ter entendido isso, mas a maioria dos produtos de investimento são ferramentas de construção de riqueza no longo prazo.
Poucas são as alternativas que podem torná-lo rico da noite para o dia.
E, como muitos provavelmente já sabem, quanto maior o retorno, maior é o risco também.
Portanto, sempre planeje seus investimentos considerando um horizonte de longo prazo.
Isso vai ajudar a alinhar suas expectativas e diminuir as frustrações ao longo do tempo.
Mas nada te impede de organizar metas para o curto e médio prazo também.
Essa é uma boa forma de alinhar as expectativas das pessoas envolvidas no seu planejamento.
Assim todos sabem quando seus objetivos serão alcançados.
Desde que, é claro, o cronograma seja mantido com muita disciplina.
Com o tempo você irá perceber que se planejar para o longo prazo faz todo o sentido.
É lá na frente que você vai se programar para usufruir da riqueza que você está construindo agora.
Tenha paciência e a magia dos juros compostos trabalhar a seu favor.
7. Confundir investimento com especulação
Essa também é clássica.
E tem tudo a ver com a falácia que eu desmenti no vídeo do tópico nº 2.
Eu até já falei sobre isso em um artigo – Especulação Financeira: Tudo Que Você Precisa Saber Para Não Confundir Com “Investimento” e Não Perder Dinheiro – e o vídeo abaixo.
Aliás, recomendo fortemente que você leia e assista a esses dois materiais.
Aqui eu peço licença para trazer a definição de especulação da boca daquele que é considerado o maior investidor de todos os tempos, Warren Buffett:
“Uma operação de investimento é aquela que, após análise profunda, promete a segurança do principal e um retorno adequado. As operações que não atendem a essas condições são especulativas.”
Existem basicamente três diferenças principais entre o investidor e o especulador:
- Os especuladores não estão interessados em manter seus ativos por um longo período. Eles focam no curto prazo, ou seja, não consideram um horizonte de longo prazo.
- Os especuladores têm como motivação principal o potencial de lucro, nem que isso signifique arriscar todo o capital empregado.
- Os especuladores adquirem algum ativo simplesmente apostando que ele irá se valorizar porque alguém pagará mais caro. Eles nem sempre realizam uma “análise profunda”, tampouco enxergam empresas por trás de ações, imóveis por trás de fundos imobiliários, e aí por diante.
Lembrando que a especulação não é necessariamente uma coisa ruim.
Para o mercado financeiro, ela é ótima.
Afinal, são os especuladores que dão liquidez à economia.
É graças a eles que você consegue comprar ações, fundos imobiliários, imóveis… sempre há pessoas dispostas a vender.
E elas geralmente são especuladores.
Portanto, embora o termo tenha recebido uma conotação muito negativa com o passar do tempo, é possível enxergar a especulação como algo importante para a economia.
Só não seja você o especulador!
https://www.youtube.com/watch?v=RZdXyN_5kMM
8. Excesso de confiança
Depois que você adquire conhecimento, acredita ser capaz de realizar bons investimentos por conta própria e está comprometido com o seu planejamento, um perigo grande pode surgir: você mesmo.
Ou melhor, o seu excesso de confiança.
À medida que aprendemos mais sobre determinado assunto, é normal começarmos a “negligenciar” os cuidados relacionados a sua prática.
Quer um bom exemplo?
A condução, ou seja, a habilidade de dirigir.
Se você já possui carteira de motorista há alguns anos, deve se lembrar da insegurança que sentimos no momento em que estamos aprendendo a dirigir.
Tomamos todos os cuidados possíveis para que tudo esteja acontecendo exatamente como o previsto.
Dirigimos com as duas mãos no volante, ligamos a seta antes de fazermos uma conversão, paramos completamente o carro nos cruzamentos…
Porém, depois de alguns anos (ou até mesmo meses) dirigindo, logo vem os vícios da direção.
Pilotamos com apenas uma mão no volante, falamos ao celular enquanto dirigimos, não sinalizamos mais antes de conversões e praticamente não paramos o carro em cruzamentos.
Tudo isso por causa do excesso de confiança que desenvolvemos com o tempo.
O resultado?
Muitos acidentes bobos acontecem, causando feridas e até levando vidas no processo.
O excesso de confiança no mundo dos investimentos pode até não trazer um fim tão trágico assim.
Mas ainda assim pode prejudicar bastante os investidores, que correm o risco de perder todo o dinheiro se não souberem administrar bem os riscos e entender a hora certa de tomar cada decisão.
Não deixe o excesso de confiança atrapalhar seus investimentos.
Não permite que os “vícios dos investimentos” tornem você um mal motorista nessa estrada.
9. Não considerar os riscos
Quando eu falo de risco, uma das primeiras coisas que vem a minha mente é o perfil de investidor.
Você por acaso já descobriu o seu?
Você sabe se é um investidor conservador, moderado ou agressivo?
Nem é preciso mencionar a importância de levar em conta os riscos na hora de realizar seus investimentos.
É por isso que eu apenas quero que você assista a esse vídeo abaixo.
Essa é a melhor resposta a respeito desse tema.
https://www.youtube.com/watch?v=ff31CkpcFp0
10. Falta de conhecimento próprio
Depois de passar por todos esses erros dos investidores, vamos abordar aquele que eu considero o mais grave: a falta de conhecimento próprio.
Você por acaso tem um objetivo definido?
Há uma meta a ser alcançada?
Sem essas definições, qual é o sentido de continuar realizando seus investimentos?
Você precisa parar e refletir o motivo que o está levando a buscar maiores ganhos, a vencer na corrida dos investimentos e a deixar a preguiça para trás.
Se você não conhece o que o motiva a sair todos os dias da cama, como você espera continuar fazendo isso todos os dias?
Não entre no famigerado piloto automático.
Conheça a si mesmo.
Saiba os seus limites.
A sua capacidade de suportar o risco.
O quão disciplinado (ou indisciplinado) você pode ser.
Tenha consciência dos conhecimentos que você adquiriu.
Enfim… faça uma autoanálise e desenvolva o seu conhecimento próprio.
Somente assim você vai evitar os maiores erros dos investidores.
CONCLUSÃO
Eu sei.
Este não foi um artigo fácil de ler.
É praticamente um tapa na cara daqueles que estão tentando constantemente mudar sua forma de viver e encarar os investimentos.
É normal.
Todos nós passamos por isso todos os dias!
É preciso se reinventar, e é por isso que eu trouxe essa lista com os 10 maiores erros que os investidores cometem.
Resumindo, tenha em mente o que você deve evitar:
- Falta de conhecimento sobre investimentos
- Não acreditar que você pode investir bem por conta própria
- Agir de acordo com a manada
- Falta de disciplina
- Acreditar em uma “fórmula mágica” para ficar rico
- Não considerar o horizonte de longo prazo
- Confundir investimento com especulação
- Excesso de confiança
- Não considerar os riscos
- Falta de conhecimento próprio
Você tem conseguido fugir desses erros no seu dia-a-dia?
O quão difícil é para você superar as amarras impostas por alguns desses pontos?
Compartilhe comigo a sua experiência!
Vou ficar muito contente em ouvir a sua história e poder compartilhar um pouco da minha.
Espero que você tenha gostado deste artigo!
Forte abraço,
Ramiro Gomes Ferreira